牌修版笔(什么情况？支付牌照又少3张支付业十年：39家“退圈”)

Posted 2023-06-02

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牌修版笔(什么情况？支付牌照又少3张支付业十年：39家“退圈”)

现代人，谁也离不开支付。哪家支付机构能卖POS机、哪家电商平台能卖“礼品卡”，都由一张支付牌照说了算。

近日，央行公布了首批支付牌照二次续展结果：首批27家机构里，支付宝、财付通（微信支付的主体）、拉卡拉等24家机构成功续展，“银联商务系”的3家申请中止续展审查。

从2011年央行发出首批牌照，到近日首批牌照二次续展结果公布，支付业的十年，很大一部分“微缩”在这些牌照的数量和业务类型变化中。

“银联商务系”这样的大佬也会“退圈”？“央行年初发了新规，同一实际控制人不得控制两个及以上支付机构，等业务整合完，这3张牌照也会被注销。”业内人士对此分析称。这是一个新案例，在此之前，支付机构“退圈”的主因多是业务违规或被同行合并。

目前持牌机构数量为232家，“退圈”的有39家，多是一些中小机构，这一数字还会增长。业内人士表示，支付牌照的减少意味着行业集中度上升，未来将继续呈现强者愈强的态势。谁是支付牌照中的香饽饽？互联网支付、移动电话支付、银行卡收单这三类业务资质相对含金量高，不过预付卡资质决定了电商平台能不能发“礼品卡”，从近年携程收购支付牌照等案例中，也可以看出预付卡资质的重要性。

39家机构“退圈”原因：实控人相同、业务违规、被合并

因为实控人相同，支付机构中止续牌有了新缘由。

根据央行最新公布的首批27家支付牌照二次续展结果，支付宝、财付通（微信支付的主体）、拉卡拉、随行付、汇付等24家机构成功续展，广州银联网络、北京数字王府井、北京银联商务3家“银联商务系”机构申请中止续展审查。

在行政许可信息中，央行注释3家机构中止续展的原因是“拟与其控股股东银联商务开展整合工作”。银联商务客服回应记者称，中止审查期间还可以继续开展业务，目前正在做相关业务合并迁移，能保证商户正常后期运行。

实际上这种调整在行业预期内。今年年初，央行公布的《非银行支付机构条例（征求意见稿）》规定，同一法人不得持有两个及以上非银行支付机构10%以上股权，同一实际控制人不得控制两个及以上非银行支付机构。记者从工商信息查询获悉，广州银联网络、北京数字王府井、北京银联商务分别由银联商务持股100%、60%、75.5%。

“按照新规，等业务整合完，这3张牌照也会被注销。”金融业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。

根据央行官网披露，在此之前，支付机构“退圈”的已有39家，主因多是业务违规或被同行合并。如上海畅购因挪用客户备付金造成资金风险敞口7.8亿元，涉及超过5万持卡人，2016年被注销了支付牌照。

支付机构合并的案例也很多，包括海南海岛一卡通被国付宝合并、温州之民信息服务有限公司被开店宝（曾用名“点佰趣”）合并等。

支付牌照数量或还会减少

目前持牌机构数量为232家。记者采访了解到，支付牌照数量或还会减少。

工商信息显示，“银联商务系”直接或间接控股的不止前述3张支付牌照。例如深银联易办事金融服务有限公司，由此次中止续牌的广州银联网络控股51%，前者牌照将在今年12月21日到期，依照新规也将被整合。

此外，持牌机构瑞祥商务的相关人士5月18日告诉记者，该公司承接另一支付机构上海大千商务后，两家的业务资质还没有合二为一，已向央行递交材料。央行官网显示，两家目前仍各有一张牌照。按照之前支付机构合并的结果，牌照数将减去一张。

注销牌照后，支付机构也会失去协会会员身份。一位接近支付清算协会人士告诉记者，央行注销机构牌照后，协会就会取消机构会员资格。“但不一定全是因为牌照，比如长期不交会费、主动提出申请要求退会的（也会被取消）。”该人士称。

据统计，今年以来协会已累计取消了约10家第三方支付机构会员资格，上海大千商务在列。

在取消会员资格的机构中，有部分机构的业务受到质疑。据媒体报道，有用户通过河北一卡通App充值100元公交卡，按照页面提示进行操作后，100元不知所踪。该产品所属河北一卡通电子支付服务有限公司，今年已不再是支付清算协会会员，不过贝壳财经记者从央行官网查询获悉，该公司支付牌照还未到期。

对于为何“退会”及其影响，记者5月18日致电河北一卡通公司，接线人员表示会将问题转给领导。截至发稿，记者未获回复。

“每年我们接到的举报都是以千为单位的，涉及资金结算纠纷、签购单违规、套现跳码等方面的比较多，其中一大部分转银联处理。”前述接近协会人士称。

失去协会会员资格，会对支付机构造成什么影响？受访人士认为，对一些业务类型少、规模也没做大的小型机构而言，如果总被投诉甚至被取消会员资格，肯定会影响展业。

从牌照续展、会员管理等也可看出监管趋势。前述机构人士对记者表示，近年从备付金集中存管，到加强POS机管理（防范用于洗钱），再到不得控股两家及以上支付机构等规定，合规要求越来越高。

金融科技专家苏筱芮称，经过近几年的洗牌过后，不少中小玩家由于经营、合规等原因逐步退出市场，支付牌照的减少意味着支付行业的集中度有所上升，未来支付行业将继续呈现出强者愈强的态势，中小机构需要寻求差异化、精细化的赛道来维持生存。

哪种牌照含金量高？

预付卡因关系到电商平台能否卖“礼品卡”而抢手

“如果牌照越来越少，相当于准入门槛升高，那么它的价值一定越来越高。”王蓬博表示，牌照价值还在于“增项”，指业务类型、业务可开展范围以及已做出的规模等，例如拉卡拉、随行付等在收单领域已经做到行业头部，无疑牌照更具价值。

近年有很多机构尝试给牌照价值加码。如瑞祥商务承接大千商务的例子中，瑞祥商务目前仅获准在江苏省与安徽省开展预付卡发行与受理业务，如果完成对大千商务的合并，业务领域可拓展至上海。公开资料显示，后者在上海拥有超1200家品牌商户，受理终端超万个。

不过也有“反例”，比如环迅支付、杉德支付等。这两家机构本次虽同样获得续牌，但业务资质范围缩水。记者对比发现，环迅支付（主体为迅付信息科技有限公司）仅被保留了江苏等5省的银行卡收单资质，其全国范围内的互联网支付、移动电话支付和固定电话支付业务资格被取消；杉德支付的银行卡收单业务范围被减去山西、广东两省（不包括深圳）。

“业务范围缩小，肯定影响牌照价值。”王蓬博说。

业务资质范围为何被缩减？贝壳财经记者5月18日拨打上述两家公司电话，均未获接听。公开信息显示，两家机构都曾收到罚单。其中，环迅支付在2019年被罚没5939万元，一度刷新支付罚单纪录；杉德支付也曾在2018年因违反支付业务规定收到千万级罚单。

据不完全统计，在目前232张牌照中，同时具有预付卡发行与受理、互联网支付、移动电话支付、银行卡收单四类业务的仅有约10张，后三类业务类型含金量相对高。

含金量高的支付牌照可以卖到多高的价格？以2016年海立美达收购联动优势91.56％股权为例，联动优势的业务类型即互联网支付、移动电话支付、银行卡收单，业务范围为全国，当时海立美达这笔交易斥资30.39亿元，创下行业纪录。

不过预付卡发行与受理资质也很重要。“如果有发行储值卡的需求，就需要拥有预付卡资质，例如携程就是因为此类原因申请支付牌照。”苏筱芮对记者表示。公开报道显示，2017年携程曾在没有支付牌照的情况下，发售以礼品卡为载体的预付卡，被律师实名举报。

去年携程通过收购间接控制了拥有支付牌照的上海东方汇融，后者的业务类型即包括互联网支付（全国范围）、预付卡发行与受理（上海市范围）。

新京报贝壳财经记者程维妙编辑李薇佳校对李铭