平安不是一家保险公司，而是一家让人不安的科技公司

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将进酒、杯莫停

三十而立青云之巅

7月公布的财富中国500强排名中，平安再次上榜，稳居第四位，在金融保险行业蝉联第一。

平安在金融保险行业的综合竞争力，已经没有了对手，营业收入远超其他公司，公司利润是后面所有保险公司的总和还要多。

平安不是一家保险公司

马明哲曾谈到：未来最大的竞争对手不是其他传统金融企业，而是阿里巴巴、腾讯等现代科技互联网企业。

潜台词：未来没有BAT，只有PAT

最新的公司市值（人民币口径）显示，阿里目前3.09万亿，腾讯3.03万亿、平安1.62万亿。

作为一家上市公司，相关数据不过多的去陈列，上周平安最大的一个新闻是：听说陆金所要停止P2P业务。

刚好和几个朋友聊天，谈到一些琐碎的事情，稍作整理，和大家分享。

作为一名保险人，从平安庞大的生态帝国中最开始的保险业务写起。

想起在6月底，和一个从平安人寿刚离职两个多月朋友瞎聊，他忽然给我讲：“我发现出来之后，这两个月看到的，比我在平安6年看到的都多，忽然感觉外面的世界真的好精彩。”

他或许表达的并不是说平安是很枯燥和闭塞，而是因为你平安在行业内拥有极其强大和成熟的培训体系和管理体系，所有的事情都在以平安既有的逻辑去思考和操作。

今天在我写这篇文章的时候，我忽然想到，从保险行业的角度看，可能还有其他原因：现在的平安保险，还是原来的平安保险；而现在的国内保险市场，已经不是原来的保险市场了。所以，才可能有如此的感触吧。

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戏君从未言少钱

险不足兮贵代言

保险主业利润最大，却失尽口碑

在庞大的金融版图里，拳头产品却是被业内外拿来当反面教材的平安福

提保险就不得不提平安，提平安保险就不能不提平安福。作为保险行业销售规模最大的单品，应该没有人不知道平安福这个产品。

平安福从2013年开始，到2019年几经更迭，但是，直到最近7月的更新后，其产品保障本身，也才和行业内同类产品一两年前的形态基本持平。

保障虽然中规中矩，但是价格依然列前茅，差不多是同业类似产品价格的1.5倍甚至更高。

2018年财报显示，平安集团净利润的增长得以保持的主要原因是：占净利润来源近50%的寿险及健康险业务实现净利润587.6亿元，同比大幅增长62.6%

业务员说，买了平安保险，不是因为贵，而是因为平安可以给你提供各种服务，一站式解决“衣食住行玩”等各种需求。

正在丧失的专业和价值初衷，疯狂生长的金融+科技生态。

其实，平安早在十年前就开始各种布局，衣、食、住、行、玩、教、医、用等各种生态。

只要成为平安的某一个渠道的一个客户，就是平安各个渠道的客户。

大家对平安了解最多的还是平安保险：寿险和车险

平安业务人员140万人，有全国最大的电话呼叫中心，如果你没被平安业务员推销过保险，那么一定被平安的电话打过推销电话。

全国最大的呼叫中心，如果买了平安的产品，立刻会有各种给你打电话的理由和各种产品服务提供，客户的体验怎么说呢？

作为平安证券和平安信用卡的使用者，我是接到这种电话，若没有明确的事情，最多只给30秒时间就挂断的那种用户，不敢接太多，推销太强势。

另外，如果业务出现了内部渠道冲突，内部也很少会正面的处理，各个渠道内部竞争，就是看谁能把这个客户先搞定，谁就厉害。而作为一个客户，深感疲惫。

这并没挡住平安综合金融服务的步伐，更是助力的其走向综合金融。

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东临浦江 以观深杭

草木丛生 若出其中

从2012年以来，平安的综合扩张步伐走的越来越快。

据传，那一年，有两个数据使马明哲深受震撼

其一，阿里巴巴“双11”单天销售额达到191亿元

其二、腾讯微信用户突破3亿

而当时平安的用户只有8000万，这让马董深信中国个人消费市场的巨大潜力，以及科技正在深刻地改变这个世界的商业规则。

马明哲曾经讲到：平安的最大对手不是其他传统金融企业，而是阿里巴巴、腾讯等现代科技互联网企业！”

所以，他的内心应该早已在谋划一盘大棋。

从那时正式开始，平安的“保险、银行、投资”的三大主题，逐步开始向“保险+科技”转移。

如此设计，还有一个原因是因为保险公司的估值算法，与现在互联网科技公司的估值算法差异太大。也就是说，平安内部是非常不满现在外部对平安的估值的：不能把我们按照保险公司的估值逻辑，要按照互联网科技公司！

此后，中国平安不断增加互联网金融的业务版图，相继推出陆金所、天下通、一账通、平安好车、平安好房、平安好医生等业务。

从2014年到2018年，这种多点的扩张，为平安带来了大量的客户增长。

2015至2018年，平安个人客户数量分别是0.89亿、1.09亿、1.31亿、1.66亿和1.84亿；（2015年到2018年的增长率分别是22.5%、20.2%、26.7%和10.8%）。

经过2015年至2018年4年的高速增长，平安的生态也基本搭建成型。

不过数字上看，2018年净利润增长率和个人客户数量增长率均开始明显放缓。

2019年1月1日，平安正式更新品牌LOGO

早期的专业和价值

已经撑不起平安庞大的版图

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东有义士 合力齐行

铠甲生虮 呦呦鹿鸣

作为保险的黄埔军校，平安为全国保险业输送的大量的人才。

平安的狼性文化、平安效率和平安人的执行力，在业内有口皆碑。早年有言：在平安工作两年的成长，抵得过其他公司工作5年的经验。

在平安的眼里，看腾讯和阿里，他们的优势在哪里：资本和流量。

平安作为一家保险金融公司，资本一直是不缺的，缺的是什么，是流量。

平安的流量其实也不少，平安有140万业务员，若考虑业务员的流动，每年有近200万的人次在平安，这些都是实实在在的人。

随着综合版图的铺开，140万员工都做起了地推。

给老同事推陆金所，圈里人推天下通（平安原来重点推得一个社交APP，类似于微信，后来消失），给客户推平安好车 、平安好房、金管家，给所有人推平安好医生、一账通等等各种app。

平安旗下部分app

金融、保险、P2P、社交、支付、健康等一个也不落下。

硬生生的靠100万+的种子用户，4年时间，推出多家上市公司（或筹备上市）：平安好医生、一账通等；还有陆金所，不过按照现在P2P监管的政策，陆金所上市基本算是遥遥无期了。

最有代表性的就是平安好医生，已经上市，并已成为互联网医疗健康板块的独角兽。

目前，平安已经建立并拥有了五大生态，每个生态体系中，均有处在行业前列的公司。

在上表中，我们熟知的汽车之家，也已在2016年被平安收购。

但是，被收购后的汽车之家，基本已经变成了车tuo之家和车dai之家。

这不由得让人有其他想法，原来平安一直在想打造的大平台运营思路，到最后变成了一个大的封闭式平台。

我们看阿里、腾讯包括后来的小米公司等互联网企业的收购和资本运作，当他们收购一家公司后，不是吃掉这家公司，为自己所用，而是将自身的流量和资源输血至那家公司，让他长得更大。

而反观平安对其他公司的收购，好像要反过来看。

比如汽车之家的收购，收购后，基本是将原有开放的汽车之家，基本变成了平安一家的生意，平安车险、平安银行的附庸。

李想创办汽车之家应该是抱有非常大的情怀在里面的。

但是，现在的汽车之家已经不复当年纯。

刚好我最近在想着换车，又重新下载了汽车之家，发现热闹的论坛已经不是之前的样子了，大量充斥着软文和推广，想找点有用的信息真的很难。

这app嫣然成为一个被拿来尽快套利的工具，真的怀念原来的汽车之家。

流量在保险公司的眼里，就像狮子看到刚被扒开肚皮的羔羊

说到流量，据说支付宝的相互保上线，在这种接地气的保障形式快速增长的时候，相互“保”被迫变成相互“宝”，其中也得益于某大公司背后的一些“功劳”。

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猛虎凭栏 乔木盘山

渴饮坚冰 临岸知寒

在本月7月5日上海召开的第四届国际保险节上，平安人寿丁当总做了题为《保险向善——迈向新保险文明时代》的主题演讲，谈到传统的商业文明和新商业文明的区别：

传统商业文明时代：“股东利益最大化”的利己主义是被种人奉行的，在过去的时间里，这种文明它并不聪明、也不美丽、不公正、缺乏德行——他并没有带来好的生活。”

而新的商业文明是，平台经济、合作经济、利他经济。

平安也意识到，传统的那种保险做法，也许真的不行了。

但是这个理论，我觉得平安至少落后了20年。

因为在马云20年前创立阿里巴巴的时候，就已经开始践行了新的商业文明——阿里巴巴、淘宝、让世界没有难做的生意：平台、合作、利他。

而反观在阿里快速发展的这20年里，平安在保险行业，依然通过传统的商业文明的方式，快速的长成了一个硕大的商业帝国。

但是没想到，140万人的平安，却依然没只有几万人的阿里和腾讯的市值高。

现在看来，在新的商业文明里，140万业务人员应该依然是平安最大的利润来源，同时也可能会成为平安最长最重的成本尾巴。

在传统商业文明中，保险的销售基本上缘故交易，也就是存在大量的人情保单，通过亲朋好友、社会关系推销保险，而非保险的专业性和保障性。

尤其是在丁当讲的旧商业文明疯狂发展的时期，其实各公司比的就是，谁家的业务员多、谁的路子广，基本上就是谁的保险卖的多，业务规模涨得快。

面对复杂的保险产品，最早被友邦引进来的“专业代理人”这种形式，在所谓的旧保险文明里，只讲“专业和价值”的保险人，很难存活。

这种劣币驱逐良币的现象，在其他行业是极少见的。

其他行业，大都是你越专业，你的价值越大，而保险行业却独辟蹊径，与众不同。

这也就造成了各公司的大量业务员招聘、大量业务员流失、再继续大量业务员招聘。

因为，当一个业务员进入保险公司，如果不去潜心研究和学习保险知识、建立自身的保险专业竞争力，只靠人情关系把保险卖出去，会很快耗尽自己的朋友圈资源。

传统一些卖保险怎么卖？

不买是吧，来入职吧，入职后给自己和家人投保，还可以拿佣金。

所以到后来，保险的业务就变成了：招业务员就是招客户。

招到的客户，用一年左右，把亲朋好友都推销了一遍保险，没有熟悉的人可以再卖，业务员没有价值、没有收入，大量业务员就会主动离职。

其实，这种行业现状，大家都清楚。

劣币驱逐良币，然后劣币换了一茬又一茬。

这就是传统的保险文明

不过，随着2017年保监134号文发布，在“保险姓保”大环境的变化，产销分离的大政策引导，以及越来公开透明的互联网保险知识传播，自媒体教育等等因素的影响。

还有我们这一代9年义务教育的受益者——80、90后一代逐步进入保险市场的中坚（包含从业者和消费者），大家都是受过9年义务教育的人，基本认知还是有的嘛。

这一代，买保险不再是人情，而是真正想要得到一份实实在在的保障。

社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾

人民都进步了，保险业务却还是原来的传统做法，这种保险体验，这不符合人民的需要！

现在，丰富的产品选择、高性价比的保障方案；不同职业、不同年龄、不同健康人群的保障规划，对保险从业者专业素质的要求越来越高。

消费者对从业者的要求、对产品多样性、定制化的选择和需求、服务的选择、个性化需求也越来越多，需求也越来越专业。

一些业务员忽然发现：客户懂的比自己都要多很多。

是的，不好忽悠了。

丁当：开创新保险文明，以社会和人民的需求为出发点，通过领先科技构建开放、共享、合作、共赢的生态系统，不断延展和拓展风险管理的功能。

在平安已经完成的金融服务、房产、医疗、汽车、城市服务五大生态里面，始终是平安自己的小生态，并未开放大生态。

平安不是不想去改变，平安一直有平台梦想，平安提出的新保险文明，正是平台思维的直接体现。

作为保险公司，产品的多样性也不是没有考虑。

2017年11月，平安金融服务板块的平安一账通，上线非平安保险产品，遭到内部百万业务员抵制，当日紧急下线。2018年6月，平安医疗板块的城市一账通，也悄悄上线非平安保险产品，再次遭到内部百万业务员抵制。

两次均夭折。脑子很清醒的，身体也很诚实。

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志在千里 烈士暮年

风声正起 可咏可叹

在本次保险大会上，丁当总说：保险的业务员就是“人民幸福生活的守护神”，守护客户的财富健康，守护客户的身体健康，守护客户的心灵健康。

三个守护赋予了业务员更高的使命。

这个定位已经非常高了，我觉得这不像是保险业务员的定位，而是整个保险行业的定位，更确切点说，这本应是“保险”这两个字的定位。

万里长城今犹在，不见当年秦始皇

从平安两次悄悄上线保险商城，开卖其他公司产品，不能不让内部人担心一个问题：业务人员一直在强调的自己产品是最好的，未来100多万的业务员该如何定位？

怕就怕，保险还在，这些人何去何从？

为什么平安为两次在内部渠道上线非自家的保险商城，卖其他公司的产品。

我觉得两个最核心的原因

• 其一：站在平安内部整个生态及平台考虑，确实需要为客户提供多样的选择和服务。
• 其二：平安一直以来的流量快速变现的利润导向，只要有合适的流量来源，内部就很快扑进去将流量变现。

第二点是平安一直以来制胜的法宝，很多业务，在同行还没看清楚的时候，快速启动，加速收割，跑马圈地。

平安一账通、陆金所、好医生、金管家，基本都通过这个思路，借助庞大的地推队伍（代理人）迅速完成流量的汇聚。

现在，多个app的引流收割后，流量基本已经被各个子公司分别拿到。

这些通过业务员辛苦地推广带来的亲朋好友客户，有一天，业务员发现，我把朋友介绍注册了公司的各种平台，结果公司开始在上面自己开卖别家的保险，忽然有种被抛弃的感觉。

在平安的生态里面，前期两个平台有这个想法（遭抵制后下线），未来是否其他还会继续，不得而知。

收割流量，据为己有。

这不是一个宣称要做开放平台的公司该做的事。

如果这样，要先想清楚，所谓的“人民幸福生活的守护神”自身的生存问题。

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车辙马迹 经纬四极

兼爱尚同 疏者为戚

向互联网、向科技公司靠拢，应该是每个公司应该要做的事情，但是，互联网和科技只是生活工作、是每个行业所用的必要工具之一，并不是一家公司的服务宗旨和奋斗目标。

如果这样走下去，可能会变成 阿里之与京东，互联网之与百度，保险之与平安

保险的初衷：如何做好人民的守护神，万民爱戴，而不是收割流量，快速变现。

时间有限，先到此为止吧。

专业和价值，撑不起平安的梦想。

什么可以撑起平安的梦想，是金融还是科技？

而平安的梦想是什么，也许只有平安人才知道。