注册财务策划师职业道德准则(组织应该优先考虑财务健康)

Posted 2023-05-31

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注册财务策划师职业道德准则(组织应该优先考虑财务健康)

一个组织最大的资产是其员工。因此，帮助员工过上更健康的生活应该是每个组织的首要任务。

目前，许多人的健康状况并不尽如人意，而造成这种状况的一个主要原因就是压力。

压力是我们日常生活的一部分，来自于引起身体和/或精神紧张的生理、心理或情感因素。压力可以是环境或心理因素，它们会在我们不知不觉中影响我们的健康。压力可能是造成那种扑面而来的头痛、经常失眠或持续烦躁的原因，它在个人身上的表现有很多：焦虑、痤疮、饮食失调、偏头痛、溃疡、抑郁症、糖尿病、消化系统问题、高血压、性欲下降、心脏病等等。

因为组织是由个人组成的，所以压力也会影响到组织，可能是员工生产力下降、团队士气低落、医疗支出增加、缺勤过多、决策失误、人员流动异常频繁或其他原因。

人们多注重用心态、冥想和药物治疗等方式来应对压力，但如果我们从源头上攻克主要压力源呢？

根据美国心理学协会的数据，金钱是美国人的第一大压力源。而这一观点也得到了一项又一项调查的支持。二三十岁的人都很关心自己的财务状况。绝大多数千禧一代认为他们目前的财务状况压力很大，近四分之三的美国人表示最近在金钱方面感觉压力很大，80%的美国人没有准备好处理1000美元的紧急情况。

攻克最大的压力来源--财务问题--需要协调一致的持续努力。提供财务教育、工具和资源以及专业协助的雇主将为其员工和组织提供最好的服务。

寻找财务健康

解决金钱/压力动态的活动经常被称为财务健康。在Core Financial Concepts，我们相信最好的办法是努力提高人们的健康水平，而健康的一部分意味着将压力降到最低。尽量减少财务问题带来的压力，就必须要有装备和能力来不断对个人的财务状况做出自信的决定。

为此，有三大需求：教育、工具和资源以及专业建议。

理财教育

理财教育就是学习我们在高中或大学里没有学到的核心理财概念。什么是复利，如何评估债务？什么是股票、债券、共同基金、ETF、401k和IRA？我们的储蓄和投资重点是什么？所得税是如何运作的？

如果没有正确的知识，我们不知道自己有多少不知道的东西，我们不知道自己错在哪里--我们甚至无法提出正确的问题。我们很容易做出错误的决定，或者更糟糕的是，被人利用。

我们持续被问到的五大问题是：

"我怎么才能还清我的学生贷款和信用卡债务？"
"我不应该向我的401k供款，除非我的公司匹配，对吗？"
“我可以自己报税吗，还是需要请一个注册会计师？"
"谁能帮我了解我的股票期权和RSU？"
"遗嘱、信托、医保指令、人寿保险，我应该做哪些遗产规划？"。

所有的人都需要一定量的财务教育--而且大多数人需要很多。

工具和资源

工具是指可以帮助人们分析个人财务生活各个方面的程序和应用程序。其中，它们包括退休基金计算器、贷款分析器、财务规划程序和财务仪表盘平台。

资源是指可供参考或用于扩展个人知识的客观的专业知识来源。它们包括有关投资、预算和遗产规划的书籍和网站，以及重要文件的模板。

工具和资源的领域是巨大的。幸运的是，有许多免费或低成本的资源，如AARP、NOLO、IRS和Practical Money Skills，以及Mint、Wealthfront和Personal Capital等供应商提供的免费产品。

专业建议

我们相信，通过正确的教育，大多数人都可以自己处理大部分的财务生活。尽管如此，个人财务状况的复杂性可能会导致一些人在特定的财务、法律或税务问题上寻求专业指导。

评估供应商

当一个组织正在考虑雇用一个具有三个关键要素中的任何一个或全部要素的供应商时，有一些关键的标准来评估它们。

教育

提供者是否接受过与个人理财相关的正规教育或培训？经济学、投资、金融等）。

经验

提供者是否接受过与个人理财相关的正规教育或培训？提供者和/或个人人员在金融/财务健康行业工作了多久？他们的专业背景是什么？

资历

提供者和/或个人在金融/金融健康行业工作多久了？提供者是否拥有任何顶级的行业称号，这些称号不仅需要行业知识，还需要遵守道德标准以及强制性的继续教育？註冊財務策劃師（CFP）是被認可為處理個人及其財務的專業人士的首要資格。

报酬

提供者是否因为提供教育、工具和资源、建议和指导而获得报酬，而不是因为销售金融产品和服务？他们是否被要求作为客户的受托人？

组织在评估财务健康计划提供商时，应采用与选择健康福利或401k提供商相同的尽职调查水平。每个人都明白，他们需要不断努力维持、管理和最大限度地提高自己的健康水平--包括应对压力及其负面影响。

将帮助他们最重要的资产员工应对最大的压力来源--财务问题视为关键任务的雇主，是在为员工做正确的事情，也是在为公司做最好的事情。