民间借贷乱象丛生(掏空金融机构、利益输送、违法侵占，银行领域还会揪出多少腐败分子？)

Posted 2023-05-30

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民间借贷乱象丛生(掏空金融机构、利益输送、违法侵占，银行领域还会揪出多少腐败分子？)

《中国经济周刊》记者孙庭阳 | 北京报道

无论是“逃逸式辞职”，还是阳奉阴违，都难逃纪检部门的查处。

两天之内，银保监会公布两例官员落马消息。

7月3日，银保监会发布，据中纪委国家监委驻银保监会纪检监察组、海南省监察委员会消息：银保监会海南监管局一级巡视员秦会忠涉嫌严重违纪违法，正接受中纪委国家监委驻银保监会纪检监察组纪律审查和海南省监察委员会监察调查。

一天前，即7月2日，银保监会公布，银保监会江门监管分局党委书记、局长毛炳盛涉嫌严重违纪违法，正接受银保监会广东监管局纪委纪律审查和江门市监委监察调查。

再往前6天，上海银保监局原党委书记、局长韩沂被“双开”。

除了上述银保监系统的官员落马、被“双开”，银行行长也有被“双开”案例。

7月4日，中纪委公布光大银行原党委副书记、副行长张华宇被开除党籍消息。张华宇严重的违纪违法问题包括“严重违反廉洁纪律，利用职务便利，为特定关系人谋取利益，违规从事营利活动，违规持有非上市公司股份，违规参与民间借贷”。

违法违规行为中包括“违规持有非上市公司股份”的银行领域落马官员，张华宇并不是首例。

2021年底，中纪委国家监委网站的《党员干部违规拥有非上市公司股份，往往隐藏着利益输送远离触及红线的交易》一文称，违规持有非上市公司股份的党员干部，有的是与他人合伙经商办企业，违规从事营利活动获利；有的“无偿”或以显著低于市场价格的方式收受干股，行利益输送之实；有的把贿款当作本金，“投资”非上市公司股份，“以钱生钱”同时遮掩受贿所得；有的则更为隐蔽，在位办事，退休获利，把自己撇得“干干净净”。

据《中国经济周刊》记者不完全统计，从2021年到现在，光大银行交易银行部原总经理夏伟、建行授信审批部原副总经理级专职贷款审批人李年丰、工行河南分行原副行长张有赋、国家开发银行海南省分行原行长刘春生、农业发展银行河南分行原副行长杨百路、进出口银行业务条线风险巡回工作组原组长冯增兵、深圳银保监局原二级巡视员江裕棠等人的违法违规行为中，除了非法收受财物，“违规从事营利活动，违规持有非上市公司股份”也频繁出现。

退休、在职都难逃法网

已落马的银行系统腐败分子中，既有股份制银行如光大银行的干部，也有大型国有银行如建行和工行下属分行的行长，还有政策性银行如国家开发银行、农业发展银行的干部。

纪委在通报中称，张华宇是“三个典型”。在职时为有关企业谋取利益，退休前夕辞职，辞职后在与原任职务有业务关联的企业领高薪，是“提前筑巢”“逃逸式辞职”腐败的典型，是权力与资本相互勾连、疯狂逐利的典型，亦是由风及腐、风腐一体、甘于被围猎的典型。

张华宇履历显示，他从2001年2月调入光大银行(601818.SH)工作。光大银行2010年8月在上交所上市，到退休，他一直是该行副行长。

从薪酬对比看，张华宇在光大银行内部处于靠前位置。2010年，张华宇年度薪酬是66万元，在20名高管中处于第5名位置。2011年他的薪酬升至153万元，仍是第五名。2017年时他的薪酬已经是全行第二名，达179万元。从2010年到2018年，他的薪酬合计1365万元。

张华宇是在退休后被查的，他在1958年10月出生，在2018年9月离60岁还有一个月时辞职。

张华宇从光大银行离职两个月后，即2018年11月19日，任中国金融国际(00721.HK)的非执行董事（副主席）。

中国金融国际介绍，公司是主要从事证券投资业务的投资控股公司。从业务上看，该公司非上市投资主要分布在小额贷款服务、房地产及天然气、清洁能源等。

张华宇2019年在中国金融国际领取酬金123.4万元港币（约人民币111万元），2020年和2021年在此公司领取酬金都是200万元港币（约人民币168万元、164万元）。

今年1月4日，张华宇接受监察调查消息传出。1月7日，中国金融国际公告称尝试多次，仍无法与张华宇取得直接联系或接触。

除了在中国金融国际任职，张华宇任职于重庆信托。

据媒体报道，2019年6月，张华宇以重庆信托党委书记的身份，参加了该公司与光大银行业务对接会。

在2020年4月，张华宇任重庆信托董事。重庆信托2020年报披露，张华宇是重庆信托股东同方国信投资控股有限公司所推荐的董事。今年4月30日披露的重庆信托2021年报中，“免去张华宇董事职务”。

张华宇落马被“双开”，违纪违法所得被收缴，涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。

3个月前，即4月18日，光大银行交易银行部原总经理夏伟被“双开”。纪委查明，夏伟在信贷审批中为他人谋取利益并收受巨额财物；吃里扒外，不如实报告贷款企业重要情况，违规泄露贷款发放信息，造成国有资产重大风险损失。违规从事营利活动，持有非上市公司股份。

夏伟履历显示，他入职光大银行后，从光大银行烟台支行柜员、客户经理起步，一直升迁到光大银行烟台分行党委书记、行长，2020年4月他任光大银行交易银行部总经理。一年后，即2021年11月夏伟落马。

建行李年丰的履历，和夏伟接近。李年丰大学毕业后一直在建行工作，从建行江西省万载县支行业务科干部做起，陆续升至建行江西省宜春分行副行长、新余市分行行长、南昌铁路支行行长。从2012年12月开始，李年丰任建行授信审批部副总经理级专职贷款审批人。2021年11月，李年丰主动投案，接受审查调查。

今年6月13日，纪委查明，李年丰利用职务上的便利，在信贷审批中为他人谋取利益，非法收受巨额财物，涉嫌受贿犯罪。违反廉洁纪律，违规从事营利活动，拥有非上市公司股份，收受可能影响公正执行公务的礼品。李年丰被“双开”，涉嫌犯罪问题被移送检察机关审查起诉，所涉财物一并被移送。

比李年丰晚4天，6月17日，国家开发银行海南省分行原党委书记、行长刘春生严重违纪违法被开除党籍。纪委查明，他滥用金融审批权造成重大金融风险，给国家造成特别重大损失；利用职务便利违规持有贷款客户相关公司股份；把手中权力异化为谋取私利的工具，利用职务便利在贷款审批、工程承揽等方面为他人谋利并索取、非法收受巨额贿赂，退休前疯狂敛财，全家上阵搞“家族式腐败”，境内办事、境外收钱，处心积虑转移、隐匿非法财产。

除了上述人员，“违规持有非上市公司股份”，被开除党籍或“双开”的还有农业发展银行河南省分行原党委副书记、副行长杨百路，工行河南分行副行长张有赋，中国进出口银行业务条线风险巡回工作组原组长冯增兵，深圳银保监局原二级巡视员江裕棠等人。

银行是货币流通的重要机构，印制钞票的机构中有腐败分子吗？

今年4月，中国印钞造币总公司原党委委员、董事陈耀明被“双开”。纪委查明，陈耀明的违法违规行为包括，违反廉洁纪律，违规经商办企业，违规持有非上市公司股份，违规多占公有住房。纪委对陈耀明涉嫌职务犯罪问题移送检察机关审查起诉，所涉财物随案移送。

中国印钞造币总公司网站介绍，该公司是央行的直属机构，下辖23家大中型企业（含1家国家级技术研发中心——中钞研究院），包括7家印钞公司、3家造币公司、2家钞票纸生产企业，3家特种防伪、特种油墨、雕刻制版等专业公司，以及7家市场型企业，分布在北京、上海、成都等城市。

掏空金融机构、利益输送、违法侵占的腐败分子面临怎样的刑罚？

落马银行官员会面临怎样的法律制裁？

3月27日，工行广东分行原党委委员、副行长陆锦文被“双开”。纪委查明，陆锦文贯彻落实党中央金融政策表里不一、阳奉阴违，表面上强调严格把关、审慎放贷，私底下自行其是，滥用信贷审批权力，造成重大风险损失。唯利是图，违规从事营利活动，持有非上市公司股份。

6月28日，山东日照市中级人民法院一审公开审理陆锦文一案。日照市检察院指控：2003年至2021年，陆锦文在工商银行广东省分行营业部党委委员、党委副书记、副总经理，工商银行广东省分行党委委员、副行长等职务上利用职务便利，为相关公司和个人在销售产品、贷款融资、工程承揽等方面谋取利益，单独或与他人共同非法收受他人给予的财物，共计折合人民币1.047亿余元；2012年至2014年，陆锦文在担任工商银行广东省分行营业部副总经理期间，违反相关法律法规，先后为相关公司发放贷款共计7亿元。检察院提请以受贿罪、违法发放贷款罪追究陆锦文的刑事责任。

陆锦文当庭认罪悔罪。判决结果择期宣判。

长沙银行原副行长孟钢已经获刑。2020年1月，长沙银行原副行长孟钢因违反廉洁纪律，违规持有非上市公司股份等违法违规行为被“双开”。当年12月在湖南长沙市天心区法院受审。法院查明，孟钢的违法行为包括，利用在长沙银行担任领导职务的便利和本人职权、地位形成的便利条件，收受财物折合897万元，孟钢利用自身权力，帮助他前妻的公司获得银行订单，接受超额股份分红，两人接受超出实际股份比例分红593万元。数罪并罚，孟钢被判有期徒刑10年4个月，并处罚金。孟钢自愿认罪认罚。

在10年前，即2010年10月，北京第一中级人民法院对国家开发银行原副行长王益作出一审判决。法院在判决中认定，1999年11月至2008年2月，王益利用其担任国家开发银行副行长的职务便利，为数名请托人谋取利益，索取、收受对方钱款共计折合人民币1196万余元。案发后全部赃款均已追缴。法院认定王益犯受贿罪，判处死刑，缓期二年执行，没收个人全部财产。

6月23日，中宣部组织召开的“中国这十年”系列主题新闻发布会上，银保监会副主席肖远企说，银保监会在过去10年，处理了一大批突出的风险点。金融反腐和处置风险一体推进。坚决查处风险乱象背后的腐败问题，严厉惩治各类违法犯罪行为，一批市场影响恶劣的大案要案被果断查处，一批掏空金融机构、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法。

金融反腐仍在路上。

（本文刊发于《中国经济周刊》2022年第13期）

2022年第13期《中国经济周刊》封面