武进装饰(武进打响“金融顾问”品牌引金融“活水”精准“滴灌”小微企业和实体经济)

Posted 2023-05-30

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武进装饰(武进打响“金融顾问”品牌引金融“活水”精准“滴灌”小微企业和实体经济)

去年2月，全区首批74名金融顾问“上岗”，主动对接企业，提供金融顾问服务，引金融“活水”精准“滴灌”小微企业和实体经济。截至去年底，全区银行业累计新增小微企业“首贷户”877户，投放贷款39.72亿元，取得初步成效。

疫情催生“破题”新思路

原材料价格上涨、资金不足、产能未恢复、贷款还不上，2020年初，疫情让武进小微企业体验到“寒流”。

“为缓解小微企业融资难融资贵，促进经济循环畅通运行，金融顾问制度应运而生。”区地方金融监管局局长刘宇说，去年2月，区地方金融监管局联合人行武进支行，指导全区37家银行、保险、证券机构确定第一批金融顾问74名，及时向全区企业和群众传达上级金融机构的各项优惠政策；主动与符合条件的中小企业进行对接，开辟金融服务“绿色通道”，配置专人、特事特办，确保以最快速度实现贷款投放，有效解决相关企业流动性需求。

去年2月，武进供水总公司在封闭式管理的情况下面临转贷，转贷业务办理成了难题，交行武进支行金融顾问提前掌握企业情况，及时上门办理转贷手续。当了解到该公司流动资金需求增长后，积极响应国家延长贷款期限、增加投放中长期贷款的要求，又为其投放中期流动资金贷款2.5亿元，授信额度新增1.7亿元，并将授信限期由1年延长为2年的中期流贷，利率降至4.2%，切实保障了武进供水民生事业，高效解决了企业融资问题。

金融顾问为企业“把脉开方”

随着金融顾问制度的稳步推进，武进各银行机构不断增强“主动送服务”的意识，变“坐商”为“行商”，联系企业上门走访，提供融资解决方案。

江苏中行推出纯线上授信模式的“企E贷”产品，最高额度300万元，测试通过并线上签约后即可随借随还。武进支行金融顾问团队在梳理客户清单后逐户上门对潜在小微企业进行推荐，短短2个月，中行武进支行就成功签约18户，签约金额达1700万元，对于无抵押担保，仅需小金额授信的企业带来了融资便利。

华夏银行武进支行负责人介绍，该行把金融顾问制度与“百行进万企”行动相结合，不断提高普惠业务发展质效。在金融顾问进企业走访的过程中，了解到一家综合实力过硬的装饰骨干企业因装饰工程无法正常开展，工程款无法及时回笼，企业周转资金较为紧张。根据金融顾问反馈情况，华夏银行武进支行迅速制定方案，为企业提供授信支持，在1周内给予客户小企业房贷通贷款280万元，贷款利率4.15%，极大缓解了企业的资金压力。

浙商银行武进支行金融顾问团队通过对核心企业今创集团的调研，对其进行平台化授信，串联上下游企业，其上游企业明伟万盛顺利获得融资252万元。该业务模式，一方面帮助核心企业通过减少账面应收账款的方式对外进行支付结算，减少新的负债形成，降低负债率；另一方面使得围绕核心企业的供应商获得融资支持，成本较低，缓解中小企业融资难融资贵问题。

据悉，各金融机构按季度形成工作报告并上报，区地方金融监管局和人民银行武进支行会同有关金融机构负责人，通过按需协商方式，协调解决金融服务过程中遇到的困难和问题。

“首贷户”难题迎刃而解

启航服饰主要从事武进区范围内中小学的校服制造与销售，从未有融资经验。疫情期间，大型织布厂出口订单减少，面料价格大幅下降，企业拟采购一批面料用于下半年的生产，但由于流动资金不足而犹豫不决。农行武进支行金融顾问了解到企业需求后，向其介绍了农行普惠金融的优惠政策及特色产品，为企业制定了银行融资方案，并顺利发放贷款。

无锡农商行常州分行在走访中得知，常州超人精密液压设备有限公司从未有过在金融机构贷款的记录，企业经营完全依赖自有资金，近期因厂房更新产生资金需求。金融顾问团队结合优质金融产品与量身定置客户专属金融服务方案最终赢得了客户。一周时间，为该企业成功发放贷款600万元，获得了客户欢迎与认可。

常州德洛菲是一家高新技术企业，为市政污水提标、循环水过滤等领域提供各种过滤的解决方案，近几年销售增长迅速，亟待扩大经营规模。针对企业从未与辖内银行机构发生信贷关系的背景，江苏银行武进支行为其办理该行特色产品“服务之星”，开启绿色通道，快速完成相关流程，两周之后便向企业发放了200万元信用贷款，及时为企业提供了资金支持。

岁末，各银行都交出了亮眼成绩单：农行武进支行通过金融顾问走访企业，与区政府签订战略合作框架协议，协议金额108亿元；江南银行武高新支行共为103户“首贷户”发放贷款6亿元；中行武进支行成功营销首贷户22户，发放贷款7000万元；华夏银行武进支行专门成立了一把手行长任组长、8位客户经理任金融顾问的金融服务工作小组，已完成条线客户走访50户，对14户企业形成授信方案。

“我们将继续引导各银行下沉服务重心，扩大普惠金融服务覆盖面，提高小微企业贷款户中‘首贷户’比例和信贷投放力度，让金融‘活水’精准滴灌小微企业和实体经济。”刘宇表示。

记者：范玉贤

编辑：刘熙大庆

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