开放式与封闭式理财的区别(银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？)

Posted 2023-05-25

篇首语：笛里谁知壮士心，沙头空照征人骨。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了开放式与封闭式理财的区别(银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？)相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

开放式与封闭式理财的区别(银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？)

现实中，银行的理财产品期限，短则几天，长则几十天，很多人对于该买长期理财还是短期理财，总抱有疑惑，不知道如何选择，那银行理财产品要到底要买长期的好还是短期的好呢？

有无转让平台？

大家都知道，对于定期的理财产品，产品未到期之前是不允许提前赎回的，不论你如何着急或者是你愿意牺牲自己的收益都没办法提前。在这种情况下，购买长期理财产品是存在一定的风险性的，因为未来没有人可以预料得到，因此在没有转让功能的情况下，我更加建议选择中短期的（半年以内的）理财产品更好。

但如果银行发行的理财产品有推出转让的功能（很多大银行均有推出自己的理财转让平台），那么就可以选择长期的理财产品，一则期限越长，收益率越高，这个是目前的理财市场的现状；二则理财产品如果具备转让功能，使得资金的流动性大大加强，一旦有所需要，资金随时可以通过转让变现。

资金量充足

上述方法主要是针对资金不足的人群而言，如果说个人资金足够（也不需要很多，有五万或者十万即可），那么可以选择错期分配（比如1月、3月、6月、9月、1年），为何五万元就可以错配五个期限呢？理财产品的起购点不是5万吗？这一切都是因为资管新规。

在2018年的时候，银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，俗称为资管新规，资管新规中明确指出：银行理财起投金额从五万降到一万元。在资管新规落地后，不少银行就已经开始推行1万起点的理财产品了。因此如果你有5万元，目前是可以做到错配五个期限，如果有十万元，可以错配十个期限，这样可以做到短时间内均有理财产品到期，大大提高了资金的流动性。

开放式理财产品

开放式理财产品又称之为活期理财产品，俗称之为T+0理财产品，也就是可以随时赎回的理财产品，开放式与定期的封闭式是相对立的，它最大的优势就在于其流动性，随时赎回，且没有金额限制，比货币基金的流动性还高。不过这个产品目前不是每个银行都有发行的，要想购买，可以在银行官网或者当地的大银行咨询一下。

随时赎回的理财产品目前大致分为三款：一种是固定的收益率；一种是净值型产品，收益率每日变动，与货币基金类似；第三种则是分档计息的（比如存期在1-7天一个利率；7-14天一个利率；14-30天一个利率，依次类推）。正常情况下，开放式理财产品的收益率会较定期理财的收益率略低一点，这是因为流动性与收益性往往不能兼具的原因。

总结

在开放式理财产品逐渐普及的今天，其实理财产品的期限概念越来越模糊。如果不是金额数量特大，开放式理财与传统封闭式理财，一年期的收益率相差一般都在0.5个百分点内，也就是一万元一年的收益相差在50元以内，所以小额理财资金选择开放式理财产品会更好，因为其流动性远远高于封闭式理财（毕竟可转让也不是立马就能转让出去的）。