开户赠金(开通个人养老金能送礼物还能减税，这个羊毛你适不适合薅？)

Posted 2023-05-25

篇首语：不读书的人，思想就会停止。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了开户赠金(开通个人养老金能送礼物还能减税，这个羊毛你适不适合薅？)相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

开户赠金(开通个人养老金能送礼物还能减税，这个羊毛你适不适合薅？)

随着国家推行的个人养老金制度的落地，开户送红包、参加抽奖等各种福利层出不穷，

各大银行推荐的时候还说可以减税。那这个羊毛你适不适合薅呢？关键你要了解以下两个重点：

首先，国家推行的个人养老金制度，是什么？

什么是个人养老金？

个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

为什么要建立个人养老金制度？

推动个人养老金制度发展有利于完善多层次、多支柱养老保险体系，有利于满足人民群众多样化养老需求，有利于积极应对人口老龄化，促进经济社会发展。参加个人养老金，有利于参加人在养老保险一、二支柱的基础上，再增加一份养老累积，进一步提高老年人人收入水平和生活质量。

个人养老金覆盖范围是什么？

个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

个人养老金政策支持有哪些？

在缴费环节，每年不超过缴费上限12000元的部分，可以通过个人所得税综合所得预扣预缴或次年汇算清缴，在个人所得税前办理扣除。在投资环节，取得的投资收益暂不征收个人所得税。参加人领取个人养老金时，不区分领取方式和领取额度，均按照3%的税率缴纳个人所得税。

如何建立个人养老金账户？

通过全国统一线上服务入口(国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333APP”等)或经银保监会确定的商业银行建立个人养老金账户。选择符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。两个账户开立后，就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上限12000元。

哪些机构可以开办个人养老金业务？

首批61家开办个人养老金业务的金融机构，包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等。

个人养老金领取条件是什么？

参加人达到领取基本养老金年龄或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及符合国家规定的其他情形，才能领取个人养老金。可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

目前，全国有 36 个试点城市/地区，大多数银行的 App 主页，都能看到开通账户的入口。

如果不在上面的城市，暂时还没办法购买，但之后也会陆续开通购买入口。

重点还要了解买之前需要注意的关键点：

目前为了吸引大家开通个人养老金账户，多家银行都发出了丰厚红包，这也让很多朋友心动不已。但虽说个人养老金是国家真金白银补贴、大力发展的政策，但它不一定适合每个人，所以，在买之前，一定要先对它进行充分了解。

1、个人养老金制度最直接的优惠就是可以抵税，但每年最高能买 1.2 万，相当于每年最多有两次 1.2 万的免税额。那么，节税力度到底有多大呢？每个人根据收入的不同，优惠金额也有差别，如图：

假设每年投入 1.2 万（即每月 1000 元），税前月薪 1 万，一年少交 1200 元的税；税前月薪 5 万，一年节税 3600 元。收入越高，节税金额就越多，每年最多可节税 5400 元。

不过，划重点：等咱们将来退休领个人养老金时，还要交 3% 的税!!!

这就意味着，如果你税前月收入不超过 8000 元，你买个人养老金，是享受不到税收优惠的。

也就是高收入人群更适合买个人养老金。

2、个人养老金必须退休后才能领。个人养老金资金账户里的产品相对安全靠谱，但不等于完全没有风险，像里面的基金、理财产品等是不保本的，而且资金流动性较差，你必须等到退休、完全丧失劳动力或出国定居的情况下，才能取出来。

3、个人养老金有限制金额，领完即止。现在我们的养老保险交够 15 年，等以后退休了，就一直领社保养老金，活到老领到老。但个人养老金则需要选择领取方式，不管是按月领、还是分次领等，都是有限额的，领完就没有了。

总结来说，如果你手上有闲钱，且缴纳个税比例在 3% 以上，也就是税前工资超 8000 元，买个人养老金还是挺划算的，既能抵税，又能强制自己存养老钱。

每月工资不超过 8000 块的朋友，建议可以再观望一下。

你对个人养老金的推行怎么看？你打算买吗？欢迎大家一起来讨论交流。