建筑工地没有给员工买保险(工地上购买建筑工程相关保险需要注意哪些事项和条款)

Posted 2023-05-25

篇首语：时间铭记梦想的足迹，历史镌刻奋斗的功勋。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了建筑工地没有给员工买保险(工地上购买建筑工程相关保险需要注意哪些事项和条款)相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

建筑工地没有给员工买保险(工地上购买建筑工程相关保险需要注意哪些事项和条款)

这里小编说的主要针对购买工地上人身意外伤害的保险的注意事项

第一，购买渠道

目前购买建筑工程保险产品的渠道一般有保险公司，代理人渠道（也就是某个保险公司的员工，只销售该保险公司产品），经纪人渠道（第三方保险平台），其中每个渠道有线上和线下渠道；其实不论是哪个渠道，同样的产品，保费都是一模一样，都是支付给保险公司，只要支付金额到保险公司官方账号，都是可以信赖的，主要关注的是理赔，这里小编更推荐找保险经纪人渠道购买，因为从法律层面，从经纪人渠道购买的保险产品，经纪人是有义务提供理赔服务的；而且保险经纪公司的产品较多，可以从各大保险公司中挑选性价比更高的产品；

我们可以看出代理人渠道其实代表的保险公司的利益，充当的角色是讲解保险条款和代收保费的责任，而现实生活中，由于保险代理人门槛低，有很多代理人（不是指所有，也有很专业的代理人）对产品本身的条款自己都不清楚，靠着人情关系推产品，过一段时间可能就不干这个了，更谈不上理赔层面的帮助；

第二，保险条款

永远记住一点，保险产品的责任和理赔依据永远是保险条款，不论找谁购买，说得天花乱坠也好，保险条款说不能赔的就不能赔，购买保险打款的时候钱是给保险公司，理赔方式不论哪种渠道也都是一样的，而且有些经纪人渠道和线上渠道理赔走的线上流程，赔付效率甚至更高，理赔的时候钱也是从保险公司出，不是从卖保险的人那里出，所以最终一定要对条款合同本身仔细对比研究；反之符合保险条款能赔付的就一定能赔付，哪怕保险公司不认，通过法律渠道最终也能赔付；

那么保险产品层出不穷，每家保险公司产品的条款都不尽相同，同样的产品，不同的保险公司条款和费率都不一样，这里针对建筑行业人身意外险及责任保险重点关注条款的以下几个细节：

1，保额及赔付比例，很多产品的代理人会混淆总保额和单人保额的概念，比如总保额是300万，但是保障的是5个人，那么每个人的保额只有60万，针对工伤待遇标准，这个工亡保额是远远不够的；其次赔付比例标准也要问清楚，不是说保额60万，那么出了任何大小事故都是赔60万的，具体达到什么样的赔付标准分别赔付多少一定要问清楚，

2，保障范围，保额是否包含医疗费，误工费，还是只针对意外伤残，保障的人群范围，数量，保障的区域，保障的事故是仅针对意外工伤还是突发疾病也包含，千万不要被一个总保额的表象给蒙蔽了；

3，保障人群条件，重点关注高空作业的界定和特定工种职业的要求，小编就看到过很多保险条款明确说明，高空作业未系安全绳或未戴安全帽导致的事故不予赔付；如果没有特定工种作业证从事特定工种作业导致的事故也不赔付；

4，也就是最重要的一点，目前在建筑行业饱受诟病的一个条款，就是事故是否需要安监证明或者建筑相关机构的证明文件，懂的人都知道如果要安监证明意味着什么，这个可能不是决定保险能不能赔付的核心因素，但肯定是决定能不能使用这个保险的核心因素；

5，伤残赔付标准是商业险行业标准还是工伤标准，这两者是截然不同的，同样的伤残情况，如果依据工伤标准可能达到10级伤残，但是如果是行业标准可能达不到伤残标准，也就是一分钱都不能赔；

以上五点就是针对建筑施工行业购买保险的几个重点关注点，话说回来，买保险的目的是降低企业生产的风险，保障工人的权益，现在每个人身边都有些卖保险产品的，如果买保险的目的是自欺欺人的图个心理安慰，能完全可以找朋友购买还落个顺手人情，但是如果目的确实是为了降低企业经营的风险，那就要认认真真的对比条款了；

第三，理赔及服务；

建筑行业的工程保险和人寿保险不同，人身保险可能一辈子都用不上，但是工程上事故率是比较高的，所以更要关注理赔和服务，请注意一点，理赔是否能够成功除了上述条款因素之外，还有一个重要因素就是对保险的专业度，如果在保险的理赔条件范围内，但是由于出险后，没有专业人士指导，比如报案的时候阐述问题错误，极有可能导致明明可以赔付的导致拒赔，最后要打官司，其次，理赔牵扯到很多细致性的细节，比如材料整理，案件上报等等，不专业的去处理，是相当头疼的，因此购买产品后，购买的渠道是否能提供相应的理赔和服务至关重要的；