广元商贸有限责任公司(青岛益广元商贸有限公司——一舟酒窖下游经销商授信方案)

Posted 2023-05-25

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广元商贸有限责任公司(青岛益广元商贸有限公司——一舟酒窖下游经销商授信方案)

一、企业基本概况

（一）基本介绍

青岛益广元商贸有限公司，公司和一舟酒窖合作长达10余年，主要销售一舟酒窖特曲、国窖、头曲等系列产品。在青岛市除当地的烟草公司，该经销商是唯一一家直接同一舟酒窖总经销及其代理商采购商品的经销商。公司去年采购一舟酒窖产品约1700万元，今年已签订的合同为特区，金额2000万元，预计本年总采购3000万元。

（二）上下游客户及主要结算方式

二、银行授信方案

（一）授信申请用途

由于该行业在2季度为淡季，3季度和4季度一般为销售高风，企业希望本次通过银行融资增加其采购量，以便在第三和第四季度实现其全年销售目标。为此银行本次为该企业提供的授信主要是帮助企业增加采购量从而扩大其销售，具体用途仅限于企业向一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司支付采购货款。

（二）授信方案

根据前期调查了解，青岛益广元商贸有限公司满足“银行关于一舟酒窖全旗公司下游经销商批量授信授信方案”的准入条件。根据公司的需求和经营特点，结合一舟酒窖的销售政策，银行拟给予青岛益广元商贸有限公司综合授信额度425万元，敞口额度340万元，授信产品为银行承兑汇票，银票保证金比例20%，银行承兑汇票期限最长不超过6个月，授信资金仅限于企业向一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司支付采购货款。

（三）风险控制措施

本次授信申请为异地授信，为控制授信风险，根据银行关于成都银行白酒行业批量授信解决方案的批复，本笔授信的风险控制措施为：

1、日常风险管理：

（1）由一舟酒窖销售公司和一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司对该公司出具书面推荐函（推荐函格式及内容按银行规定出具），一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司按季度向银行提供经销商的提货和销售情况。借款人按季向银行报送采购、销售及存货情况，通过双方报送情况了解经销商总体经营及销售情况以及各项数据是否真实。如发现数据虚假，将立即要求提前终止授信。

（2）不定期对公司仓库进行现场检查，核实存货价值，验证报表数据的真实性。

2、公司法定代表人姜淑芳、股东秦德基提供连带责任担保。

3、由一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司、青岛益广元商贸有限公司同银行签订“三方协议”，一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司自行进行货物监管，由青岛益广元商贸有限公司在承兑汇票到期日前10天存入足额的备付票款，若该经销商未按银行要求存入足额备付款，银行向一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司发出退款通知书要求在银行承兑汇票到期前3日将差额款项划入银行指定账户，用于归还银行授信敞口。

【点评】

① 优势：

1）本次授信背景主要是基于银行同一舟酒窖集团公司签订的“战略合作协议”，通过与该企业的合作有利于加强银行同一舟酒窖集团公司的深入合作 2）本次授信企业虽不提供强抵押担保，但由一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司和借款企业同银行签订三方协议，借款企业到期未还敞口的由一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司偿还，因此本次授信风险可控并可带动银行存款。 3）通过本次合作，有利于银行拓展该行业的业务范围，为银行以后在该领域的营销打下坚实基础。

② 劣势：授信企业属异地，对银行的贷后管理有一定难度。

③ 措施： 1、日常风险管理： 1）由一舟酒窖销售公司和一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司对该公司出具书面推荐函（推荐函格式及内容按银行规定出具），一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司按季度向银行提供经销商的提货和销售情况。借款人按季向银行报送采购、销售及存货情况，通过双方报送情况了解经销商总体经营及销售情况以及各项数据是否真实。如发现数据虚假，将立即要求提前终止授信。 2）不定期对公司仓库进行现场检查，核实存货价值，验证报表数据的真实性。 2、公司法定代表人姜淑芳、股东秦德基提供连带责任担保。 3、由一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司、青岛益广元商贸有限公司同银行签订“三方协议”，一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司自行进行货物监管，由青岛益广元商贸有限公司在承兑汇票到期日前10天存入足额的备付票款，若该经销商未按银行要求存入足额备付款，银行向一舟酒窖全旗营销华北酒业股份有限公司发出退款通知书要求在银行承兑汇票到期前3日将差额款项划入银行指定账户，用于归还银行授信敞口。

文章选自《银行对公授信方案案例培训8》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。