个人理财了历史

Posted 2022-12-24 资金

篇首语：满堂花醉三千客，一剑霜寒十四洲。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了个人理财了历史相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

个人理财了历史

一、个人理财发展历程是什么

个人理财的目的就是要以较低的成本，实现生命周期消费的合理安排、财务风险的可靠保障，投资也是理财的一部分，只是理财针对每个人不同的收入情况来制定不同的需求，理财的方法有很多种，个人理财发展历程已经可以说是演变的项目非常多。

根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资、P2P网贷等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。

安心贷保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资、P2P网贷等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。安心贷保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

二、个人融资理财方式有哪些

个人融资理财方式：一、传统型理财： 1、银行储蓄是历史最悠久的理财方式，它的特点就是资金灵活，多少钱都可以投放在银行里，安全性高，支取比较方便，但弊端就是收益太低，而且随着以后银行业的逐步放开，以后银行也有可能会倒闭，银行储蓄也不一定就是一本万利的事情了。

2、债券对于上年纪的人可能更为熟悉，它是国家在发展的某个阶段通过政府、银行或者企业向社会借债筹措资金的方式，但因为其收益不高，略比银行储蓄高，现在的市场人群也日渐萎缩。 3、股票投资是很大众化的一种理财方式，但由于其收益高，风险也高，而且还需要具备专业知识背景，虽然覆盖人群广泛，但真正盈利获益的人群却不见得多少，尤其近两年伴随经济大环境的萎靡不振，股票市场也已让很多个人理财望而却步了。

4、基金是比股票稳妥，但也存在投资风险的理财方式，其与股票的共同点都是需要一定的起步门槛，目前各大银行的基金理财产品琳琅满目，获益也是有高有低，收益跟资金条件、投资周期等挂钩，不适宜低收入人群或者没有固定收入人群。 5、期货则需要投资者具备专业知识背景，这也把很多不懂期货交易的投资人拦在了门外。

此外，还有其他黄金、艺术品、房地产等理财产品都需要具备一定的资金门槛，以及对经济政策、大环境等方面的掌控，也阻挡了一部分人群的脚步。二、新型理财 1、互联网基金余额宝、现金宝、盈利宝等从根本上来说还是属于货币市场基金，只不过发行认领的渠道是通过互联网操作，这个适用于有网络操作习惯的人群，目前这种理财方式的基本化收益率基本在4%-5%。

2、p2p理财 p2p理财是一种融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的创新投资理财产品，即借助一个安全可靠的平台，将借贷人和出资人联系起来，使双方能够增强信息了解，平台在提供相关的条件审核、安全监管和管理费用后，促成双方的合作，实现三方共赢，互惠互利。目前p2p理财行业最知名的三家平台，阿里招财宝年化6%左右，平安的陆金所稳定在8。

5%左右，搜狐的搜易贷8。5%-12%，所以综合安全性和收益来看，搜狐的搜易贷是目前市面上最好的。

p2p理财以其资金门槛灵活、投资周期灵活、年化收益较高成为如今个人投资的首选，但是也有一些不法份子打着“p2p理财”的旗号骗取钱财，因此，投资者要谨慎选择安全可靠的p2p理财平台。

三、p2p理财发展历史是怎样的

早在15一16世纪，地中海沿岸意大利的城市商业得到了迅速的发展，这些城市成为欧洲重要的贸易中心。

而这些贸易中心大多是以邀请公众人股的形式建立的，其股份不能转让，但可以收回。这虽然不是现代意义上的股份制企业，但已开了资金的筹集、红利分配等理财行为的先河。

？？？？而随着理财在企业管理当中的地位的日益得到提高，人们开始更加注重对理财的研究，但是直到20世纪之前前，理财学都一直被认为是微观经济学方面的一门应用学科，直到1897年托马斯？格林纳出版了《公司理财》之后，企业理财才从微观经济学当中被分离出来，成为了一门独立的学科。演变至今，理财已经发展为股份制，各项体制更加规范化，细致化。

四、求中国理财业的发展史

理财行为人类自古就有，“积谷防饥、养儿防老”就是最为朴素的理财观念。现代理财观念起源于金融比较发达的美国，萌芽于20世纪30年代的保险业。

众所周知，保险规划是理财的重要组成部分。20世纪30年代，尤其是1929年10月美国股市暴跌后，从破产危机中清醒过来的人们逐渐萌生了对个人生活综合设计和资产运用规划的需求，保险的“社会稳定器”功能使得保险公司的地位空前提高。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。这些保险营销员就是理财规划师——FP的前身。

真正的理财仅有保险是远远不够的，投资才是金融理财的高级形式。理财的真正发展还是在20世纪60年代末期，马克维茨资本市场理论和夏普的资本资产定价模型被提出之后，投资才成为一门科学，建立在金融理论、社会学和投资方法等基础学科之上的理财也才逐步走向正规。随着理财成为科学，传统的保险营销员式的非标准的咨询活动已经不再适合理财发展的需要，理财规划师协会作为培育理财师和维护行业发展方向的标准化组织应运而生。经过20世纪70和80年代这20年的发展，理财规划师协会不断摸索出较为完善的管理制度，并初步形成了目前的课程体系。

任何事物的成熟总是与苦难和考验结合在一起的，理财师行业也不例外。20世纪70和80年代，由于石油危机、美元危机的影响，私人经济进一步发展，使得个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起，个人财产管理观念、金融工具运用的时代背景发生了重大变化。这一方面使传统的理财手段难以适应需要，同时也促使人们对理财的需求急剧增加。作为社会变革和金融自由化改革所带来的一个结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，个人已经无力自行解决自己的理财问题，人们迫切需要理财师的帮助。这样就推动了理财业的空前发展，同时理财的内容也从传统的保险、投资增加了养老、避险避税的成分，理财师的地位也不断提升。

20世纪80年代是美国的大变革年，里根领导下的美国经过10年的努力，最终改变了国家的经济状况，并在90年代的前5年内收回了过去20年的“失地”，重新确立了经济上的主导地位。而科学理财也跟随着美国的发展，最终走向了全世界。美国的理财规划师协会逐步在全球各地设立分支机构，结合实际情况编写符合当地实际的理财课程，培养专业化理财师。虽然世界各地均有自己的风土人情，但美国理财业70余年的历史还是为世界人民提供了宝贵的经验，其成功与失败均值得我们学习和借鉴。CFC作为植根于北美的理财协会，不仅拥有丰富的经验，并且拥有自己的研究和培训队伍，其开设的课程涵盖了理财发展所经历的各个阶段的宝贵经验，非常值得中国这样的新兴理财市场的投资者和理财师学习参考。

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五、什么是理财

什么是个人理财？我们知道公司、单位、机构的财务管理称为企业财务管理，因而对于个人（家庭）的财务管理可称为个人财务管理---个人理财（personal finance）。

我们每个人的一生，从生到死都要与钱打交道；因为，钱是我们生活的必需，人的衣、食、住、行离不开钱，我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财，这就是个人理财。如果对个人理财下个确切的定义：个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理。

理财服务：是本行从零售业务转向批零结合，全方位服务，为客户提供的一种度身订做的批发服务，以实现客户个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。