知识大全个人银行账户分类体系正式实施有哪些影响

Posted 2022-07-04 账户

篇首语：莫道桑榆晚，为霞尚满天。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了知识大全个人银行账户分类体系正式实施有哪些影响相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

个人银行账户分类体系正式实施有哪些影响

央行个人银行账户分类管理相关办法从12月1日起正式实施。根据相关办法，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。自12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。不过，存量银行账户可正常使用，无需进行任何操作。
根据央行日前释出的261号和302号档案的精神，三类账户就像是人们三个不同资金量的钱包。Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网路购物、网路缴费通过该账户办理，还可以购买开户银行的投资理财产品。Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其适用于目前银行采用创新技术开展的移动支付业务。
总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付；Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。目前，Ⅰ类户可以配发银行卡，此外，Ⅱ类户也可以配发银行卡，但Ⅲ类户不能配发银行卡。
业内专家表示，社会公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网路支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷、创新的支付方式，达到支付安全性和便捷性的统一。个人在2016年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍然可以正常使用，无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可以根据需要开通相关业务。
业内人士表示，央行出台的261号档案和302号档案主要是针对电信诈骗，是遵照党中央、国务院有关要求，针对公安机关提供的电信诈骗案例梳理出的支付结算问题而制定，总体上看，主要是针对个人银行账户而不是支付账户，也不是对支付机构和支付账户的限制。
中国农业银行枣庄分行个人金融部总经理马洪涛表示，此次个人账户分类的I类指的是，全功能账户，可办理银行所有业务，包括取款、转账、消费缴费等，使用范围和金额不受限制。II类指的是，辅助使用账户，可以办理存款、购买银行投资理财产品等业务，限额消费和缴费等。III类指的是，主要用于网路支付、线下手机支付等小额支付，储存及使用金额不会很大。
马洪涛说，根据央行下发条文规定，12月1日后市民在任何银行办理的借记卡时，柜台工作人员都会提醒三类账户情况，咨询市民办理哪种类别。而12月1日之前市民持有的借记卡，会划分到I类账户范围，如果市民此前手中持有多张银行卡，各大银行也会进行核查筛减。
三类账户如何腾挪：
大中小额分类
据新规要求，每家银行鍼对每位使用者仅允许拥有一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类户的使用者如果要再新开户，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
这三类账户中，通俗来说，Ⅰ类户是“钱箱”，可以办理银行所有业务，使用范围和金额不受限制，安全性要求高，适合大额支付；新添的Ⅱ、Ⅲ类账户的显著特点就是“受限”，其中Ⅱ类户好比“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理；而Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。
目前Ⅱ类账户和Ⅰ类账户一样，对账户余额无限制，而消费和缴费、向非系结账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额为20万元；Ⅲ类账户则规定账户余额不得超过1000元，消费和缴费支付、向非系结账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额为10万元。
虽然I类户一家银行只能开一个，但我们可根据发工资、理财、消费等实际需求，在此之外开立II、III类账户，这样既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。譬如可以把工资卡设为Ⅰ类账户，此账户比较方便大额支出。而Ⅱ、Ⅲ类账户支付“受限”，则可以针对个人消费情况，分别按使用金额大小进行分类设定。设定了之后，您出门大可不必带工资卡，带个Ⅲ类账户对应的银行卡出门，就算丢了也不用提心吊胆。
科学安排资金
平衡个人消费与投资
现在手中拥有四五张银行卡，并和支付宝、微信做捆绑的人不在少数，生活中我们的消费、投资理财也越来越离不开各种电子银行支付。随着银行账户新规的实施，个人该如何平衡手中消费和各类理财账户的关系？如何才能保证资金的最大使用效率呢？
对此，有人士建议，三类账户额度和功能不同，使用者可根据自己的消费习惯和投资需求进行安排。譬如你是一个热衷“买买买”的剁手党，那最好把你的支付宝关联到II类或Ⅲ类账户上，当对外使用的金额达到相应额度时，便会自动停止对外支付。
而从投资的角度看，个人投资账户主要分为余额宝等“宝类”产品、基金账户、股票账户等几种，每种账户基本都和银行卡系结。目前I类、II类账户均具有理财功能，其中I类适合大额资金，II类适合中小额资金，消费者可以根据资金情况分类系结理财账户。
如果手中闲钱较多，可以通过银行账户购买一些货币资金或者放在余额宝里，从而产生部分利息收入。此外，风险收益比更高的投资者也可通过关联基金、股票等账户，从而实现投资收益。譬如，可以关联蚂蚁聚宝、天天基金等销售费率较低的第三方基金销售机构，也可以通过银行定投的方式来投资基金。不过总的原则是，大额支付用I类、中小额支付用II类，注意使用安全性和便利性。
总而言之，钱放在哪里不重要，尽量让每一分钱都能生钱，另外兼顾使用便捷最重要，并不一定要都把钱绑在银行账户里。
几大安全问题值得关注
除了对自己的银行账户实施分类，还有几大账户安全问题也非常值得大家关注。
一是虽然余额宝可以产生比银行活期高十几倍的利息，很多人将其作为账户的中转站，兼具经济效益和便利性。但须注意，余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转，一旦个人支付宝环节出现漏洞，客户资金将出现风险。
二是对于手中闲置的“睡眠卡”，要及时到银行网点进行登出，以免被多扣钱甚至影响个人征信。
例如，对于日均余额低于500元，中国农业银行将收取管理费3元/季，招商银行(600036，股吧)对日均余额低于10000，则收取管理费36元/年。新规规定，开户后6个月内无交易的“睡眠卡”，银行将暂停非柜面业务，支付机构也会暂停其所有业务。
值得注意的是，按照新规，未来在广州工商银行(601398，股吧)开的账户，到北京的工商银行(601398，股吧)网点取款，再不用交异地取款费用了，这也替商旅人士省了不少费用，按照以往的规定，一些银行异地取款手续费为取款金额的1%，最高100元封顶。与此同时，同一个人异地转账的手续费也将被免除，不过目前银行实际操作中，已经大部分已经取消了这一费用。
是账户安全问题。新规规定银行和支付机构应当建立账户预留联络电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。切记，如果电话发生变更，而还未在银行进行资料更新的，记得近期到银行办理更新，以防账户被锁。
四是为防患和打击电信网路诈骗，本月起用ATM转账，除本人同行账户互转能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账，如对转账存疑，可在24小时内撤销。这意味着，ATM转账可以有“后悔药”。
五是如果家有老人，且老人积蓄非常多的话，不妨提醒老人日常用度使用III类账户，而大笔资金则建议他们存在I类账户，要知道老年人是电话诈骗的重灾区，近几年来老年人被一个电话骗走毕生积蓄的事情常有发生，做子女的有必要提醒他们两点：第一，大额资产最好在I类，且财不外露；第二，一旦意识到被骗，按照新规，24小时内可以反悔，一定要在意识到被骗后联络银行要求撤回。这也是新规实施的一大利好，一定要广而告之。
业内：须加强业内黑名单共享交流
来自易观的资料显示，2016年二季度中国第三方支付网际网路支付市场交易规模达46500亿元，环比增加6.5%；移动支付市场交易规模达75037亿元，环比增长25.68%。
“第三方支付市场已经步入应用成熟期。“易观方面指出。
不过，由于电信诈骗，账户盗刷等风险事件时有发生，从2015年起，监管层加强了对第三方支付行业的管理。监管层不仅出台了《通知》与《办法》，还出台了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，《二维码支付业务规范》(征求意见稿)等，亦对多家支付机构开出罚单。
央行副行长范一飞日前表示，由于网际网路的虚拟化、支付服务的移动化、参与主体的多样化，支付风险呈现蔓延速度快、隐蔽性强等特点，支付行业在敏感资讯保护、客户资金安全、业务连续性等方面面临较大压力。
“支付机构业务在高速发展的同时，也面临不少问题和风险，必须加以重视和规范，比如客户身份识别机制不够完善，为欺诈、套现、洗钱等风险提供了可乘之机；以支付账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险等。”赵宇分析称，目前，国内支付机构在合规意识、风控能力、业务规模、服务水平等方面存在明显差异。第三方支付机构作为支付体系中重要的一个角色，不能成为安全短板。
乐富支付相关业务人士亦表示，首先，要加强与人行、银联、支付机构黑名单共享交流，坚决不受理任何涉案人员相关业务；其次，全面加强在网商户的可疑交易监测和拦截，对不同风险等级的商户实行严格额度限制，包括单笔交易限额及单日结算限额，限制虚假交易；第三，全面禁止服务商代理商网路销售POS机具的行为；第四加强服务商和商户群体风险防范能力建设。
谨防不法分子利用新政玩新骗术
公安机关统计，电信诈骗近一半的受害人是通过ATM向诈骗账户转账的，而且转账后受害人将在短时间内意识到受骗，因此央行规定延迟自助终端到账时间。
具体而言，市民在用ATM转账时，如果收款人为本人同行账号，可实时到账；如果收款人为非本人或本人其他银行账号，将在24小时后转出，简单来说有了“后悔药”，可以向银行申请撤销专款。当然收钱方也要打醒十二分精神，收到钱款后才发货，不能单靠转账凭证。
而银行柜台、网上银行、手机银行渠道的转账汇款将不受以上政策影响，仍然可自主选择三种到账方式：实时、普通、次日。
东莞农商银行方面提醒，不法分子可能会利用账户分类新政而玩新的骗术，大家在转账和收款时请务必仔细核实身份，确认资讯的真实性，以防不法分子趁机实施诈骗。

银行账户分类后怎么办银行账户分类对个人有什么影响

Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。
Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。但与Ⅰ类账户最大的区别是II类不能存取现金、不能向非系结账户转账。虽然不能对外转账，不过II类账户还是可以在支付平台上消费的，只是单日支付限额1万元。
Ⅲ类户相当于“零钱包”，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。账户余额不能超过1000元。
需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ类账户具有有限功能，只有账号而没有实体卡，且只能与Ⅰ类户系结使用。

2017年银行账户分类新规账户分类对个人会有什么影响, 银行借记卡新政，银行账户分类对个人会有什么影响

没有影响，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
一类账户只能办理一个账户，Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。
Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非系结账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。

个人银行账户12月起开始分类管理看看有哪些影响

就是每个人只能开一张一类账户的借记卡了。其它没有影响。反正本行一个卡在异地本行存取款和本行转账都没有手续费了。

银行账户如何分类银行账户分类管理有何作用

从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
一类账户只能办理一个账户，Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。
Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非系结账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。

个人银行账户分类管理只限银行卡吗

是的。
从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
一类账户只能办理一个账户，Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。
Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非系结账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。

银行账户分类管理今日起施行对咱究竟有何影响

在新政下,个人银行卡账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,其中最令人关注的是对于Ⅰ类账户开户的限制,以及三种账户的分类管理方式。
央行在302号档案中再次强调,从12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

个人银行账户分类是啥微信，支付宝别绑在I类账户

微信、支付宝只能系结三类账户，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
一类账户只能办理一个账户，Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。
Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非系结账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。

银行账户分类有什么意义？

对于消费者来说，开立银行账户更加便捷，手续简单，且手续费用低廉。因为第II和第III类账户不存在物理介质，顾客可在网上自助开通，且无需缴纳工本费用。利用虚拟账户来进行网上支付和费用缴纳效能更高，不存在被盗窃和复制卡片资讯的风险。
从监管层面来说，有利于央行规范账户实名制和分类管理，有助于推动网路支付的发展和监控。规定要求银行合理确定为单一客户开户账户数量，不鼓励无序竞争和盲目开户，规范了开户秩序，有利于央行的账户大额资金变动监管。
从银行层面来说，有利于银行账户的实名制和风险管理。在柜面开通的I类账户，银行会审慎加强身份核验，严格制止冒名开户、频繁开户行为。有助于银行降低账户管理的成本。

知识大全 个人银行账户分类体系正式实施 有哪些影响

个人银行账户分类体系正式实施 有哪些影响

银行账户分类后怎么办 银行账户分类对个人有什么影响

2017年银行账户分类新规 账户分类对个人会有什么影响, 银行借记卡新政，银行账户分类对个人会有什么影响

个人银行账户12月起开始分类管理 看看有哪些影响

银行账户如何分类 银行账户分类管理有何作用