银行卡的类型主要有哪些？

Posted 2022-10-01 银行卡

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随着银行卡业务的发展，银行卡的种类不断增多，用途也多种多样。1999年3月1日中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。《银行卡业务管理办法》根据不同的划分标准，将银行卡大致分为以下几种类型：

　　（1）按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡

　　① 信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的用户，用于在指定商户购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证，也是持卡人信誉的标志。信用卡是银行卡中出现最早、同时也是最重要的一个分类。

　　信用卡按是否向发卡银行交存备用金，划分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡，具有一定的免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

　　信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，又分为金卡和普通卡。金卡是发卡行根据申请人的资信状况及还款能力等因素，经审查认为条件较好，给予申请人较高的信贷额度的信用卡，金卡的信贷额度一般高于普通卡；普通卡是发卡行根据申请人的资信状况及还款能力等因素，经审查认为符合发卡条件，但未能达到金卡发卡标准时，给予申请人普通卡。普通卡的信贷额度低于金卡。

　　② 借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。

　　借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是指具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

　　（2）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡

　　单位卡（商务卡）是由发卡银行向企事业、机关团体、部队院校等单位发行的银行卡，其使用对象为单位指定的人。个人卡是由发卡银行向公民发行的银行卡。

　　（3）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡

　　个人卡的主卡可为其家人或朋友申领附属卡，单位卡的主卡也可为单位其他员工办理附属卡。办理附属卡的条件和可申领附属卡的张数由各发卡银行自行规定。附属卡的有效期限与主卡相同，其所有交易款项均计入主卡账户，主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。

　　（4）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡

　　人民币卡是指持卡人与发卡银行以人民币作为清算货币的银行卡，一般在我国境内使用。外币卡是指持卡人与发卡银行以可自由兑换的外币作为清算货币的银行卡，可国际通用，常见的外币卡有美元卡和港元卡等。双币种卡的清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可自由兑换的外币进行清算。

　　（5）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡

　　磁条卡是将银行卡的有关信息置入银行卡背面专用的磁条内的银行卡。IC卡是将银行卡的有关信息置入银行卡卡片专用的芯片（IC）内的银行卡。复合金融卡是磁条与芯片合一的复合型银行卡品种。

　　（6）按国内发卡银行的发卡品牌区分

　　① 四大国有商业银行

　　中国工商银行：牡丹卡

　　中国农业银行：金穗卡

　　中国银行：长城卡

　　中国建设银行：龙卡

　　② 中国邮政：绿卡

　　③ 全国性股份制商业银行

　　交通银行：太平洋卡

　　兴业银行：兴业卡（原名：兴业顺通卡）

　　招商银行：一卡通、招商银行信用卡

　　中国光大银行：阳光卡

　　中国民生银行：民生卡

　　中信实业银行：中信卡

　　华夏银行：华夏卡

　　上海浦东发展银行：东方卡

　　广东发展银行：广发卡

　　深圳发展银行：发展卡

　　④甘肃省内区域性商业银行

　　甘肃农信：飞天卡

　　兰州银行：敦煌卡

　　平凉市商业银行：广成借记卡