人身保险精算的概述
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人身保险精算进行人身保险精算首先需研究被保险人遭受危险事故的出险率及出险率的变动规律。出险率即保险事故发生的概率。人身保险精算主要是寿险精算，人寿保险的出险率是死亡概率和存活概率，而死亡概率和存活概率又是互补的，因此通常只研究其中一个的变动规律即可，人身保险是以生命表方法来研究和表述被保险人的死亡规律的。在医疗保险中，出险率就是被保险人的发病概率。在伤残保险中，出险率就是被保险人的伤残概率。在确定了保险事故发生的概率的基础上，保险人方可确定应收的保费。由于人生保险的标的是人的生命和身体，因此保险事故发生带来的损失很难用价值标准来衡量。它不同于以物为保险标的的财产保险，物的损失价值是可以估算的。因此，人生保险事故发生时保险人的赔偿金额即保险金额一般只能根据投保人的经济收入、家庭状况、生活水平和缴费能力等，由保险人和投保人相互协商来确定。
人身保险一般是长期契约，因此应该考虑资金的时间价值及由此而产生的利率对保费的影响。这样，利息理论和前述的生命表理论就构成了寿险精算的两大理论基础。
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人身保险按照投保人数的不同，可分为一元生命人身保险和复合生命人身保险。一元生命人身保险的承保对象只有一个人，即以单个被保险人发生保险事故为保险金的给付条件。复合生命人身保险的承保对象为两个以及两个以上
人身保险精算保险精算学起源于寿险中的保费计算，其发展与寿险有着深厚的渊源关系，而寿险精算则是从寿险经营的困境中产生的一门新兴学科。早期的寿险组织其经营的寿险业务有很大的局限，概括起来有以下几个特点：首
人身保险精算的概念保险公司在经营保险业务时，需要预先估计它们承担风险的大小，估计发生危险事故造成损失的分布，并在此基础上，计算投保人应交纳的保险费、保险公司在不同时期需为未来赔偿损失建立的责任准备金等
人身保险精算现代保险学是建立在概率论和大数定律基础之上的。1.随机事件与概率自然界和人类社会发生的现象是各种各样的。有一类现象，在一定条件下必然发生，可以事先准确的预言其结果。我们把这类现象称为确定性
年金精算的发展早在十八世纪应用于人身海上保险(商业保贮)，十九世纪末应用于社会保险方面。目前，年金精算方沾已在：欠多数发达国家社会保险业务中普遍应用。许多国家在礼公帐险竹理机构中设有专门的年金精算部门
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所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具
历史17世纪后半叶，世界上有两位保险精算创始人研究人寿保险计算原理取得突破性进展，一位是荷兰的政治家维德(JeandeWitt)，他倡导了一种终身年金现值的计算方法，对国家的年金公债发行提供了科学依据
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纯粹生存保险的精算现值假设(x)投纯粹的生存保险，保期为n年，如果n年后仍存活，将得到1单位元的保险金，求这一保险在投保时的现值。(1)表示这一现值(2)设x岁时，有lx人购买了这种保险，于是在(x+