人寿保险市场的特点

Posted 2022-10-01 保险市场

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人寿保险市场的特点

人寿保险市场是整个保险市场的重要组成部分，在保险市场乃至金融市场中都具有举足轻重的地位。寿险在保险市场中所占份额的大小已成为当今衡量一个国家或地区保险业是否发达、保险市场是否成熟的重要标志。从世界寿险业的发展和现况来看，人寿保险市场呈现如下几个特点。

(一)保费增长日趋迅速

从人寿保险问世到本世纪60年代末期，寿险保费收入在整个保险市场中所占比例一直较低，平均不到20％左右。这种状态直到本世纪70年代才有所改变，随着战后各主要发达国家经济的重新繁荣和新兴工业化国家的崛起，寿险市场得到了极大发展。1970年全世界寿险保费总收入448．98亿美元，占到了全部业务的40．38％。从1970年到1990年的20年间，全世界寿险保费收入以年平均15．08％的速度快速增长，到1990年，已达到7072．73亿美元，为1970年的15．75倍，并且在1987年首次超过了非寿险保费收入，开始在保险市场中占据首要地位。进入90年代以来，仍然没有迹象表明寿险市场的这种发展势头受到遏止，寿险保费收入继续以平均每年7％的速度攀升，与非寿险保费收入的差距越来越大。

(二)从地区分布来看，寿险发展极不均衡。

欧洲，北美一些国家和日本的寿险发展速度极快。日本寿险保费收入早在1970年已经占到全部业务的64.10％,英国从30年代至今一直保侍在50％以上。美国是世界上寿险业最发达的国家，不论是保费收入还是发展速度，本世纪以来始终在全球占据首位。一些中等发达国家及亚洲新兴工业化国家或地区，寿险发展水平也很高。如瑞典、挪威等国寿险业务在本国保险市场占有近一半的份额，瑞士、爱尔兰及南非等国的寿险则始终占据着各该国保险市场的优势地位，所占份额至少在六成以上。韩国寿险保费收入1977年就开始超过了非寿险，到1990年已是非寿险保费收入的4．5倍。我国台湾省的寿险业发展也很迅速。1973年，台湾地区寿险保费总收入只有0。51亿美元，1990年已达47．79亿美元，是1973年的95．6倍，在全部保险业务收入中占到近七成的比例。

但是在大多数发展中国家，寿险发展水平依然十分低下。1990年，非洲(除南非以外)全部寿险保费收入只有5．9l亿美元，不及亚洲新加坡一国的保费(6．46亿美元)。中南美洲的寿险也很落后，1990年该地区寿险总收人为22．83亿美元，只占全部业务的24．22％。我国是世界上人口最多的国家，但是人均寿险保险费却名列世界第80位。1990年大陆地区寿险保费收入只有5．94亿美元，在全世界寿险保费总收人中只占到0．84％0，这与我国人口大国的地位是极不相称的。

从上述两方面的特点，我们可以看出，寿险业和寿险市场的发展和成长是与社会经济发展和科学技术进步密切相关的。衡量一国保险发展水平有两个重要指标。一是保险深度，即保费收人占国内生产总值(GDP)之比，它反映一国保险业在整个国民经济中的地位；另一个是保险密度，即一国的人均保费收人，它反映该国国民的富裕程度。

一国寿险市场的发达程度同该国在世界的经济地位及其国民的富裕程度是相一致的。