财产保险的保险利益的种类

Posted 2022-10-01 利益

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财产保险的保险利益的种类

财产保险的保险标的是财产及其有关利益，凡因财产及其相关利益而遭受损失的被保险人，对其财产及相关利益都具有保险利益。财产保险的保险利益有下列几种情况。

1．现有利益

现有的利益是指投保人已经实际取得的经济利益。如投保人已购买的汽车、现有的机器设备和已经取得的知识产权等。

(1)所有权人对所拥有的财产具有保险利益

财产的所有权人，由于其所拥有的财产一旦遭受损失就会给自己带来经济损失，因此其对该财产具有保险利益，可以为该项财产进行投保。例如，房屋所有权人可以为其房屋投保家庭财产险，货物所有人可以为其货物投保运输保险等。

(2)抵押权人、质押权人对抵押、出质的财产具有保险利益

抵押与出质都是债权的一种担保，当债权不能获得清偿时，抵押权人或质押权人具有从抵押或出质的财产价值中优先受偿的权利，因而对抵押、出质的财产具有保险利益，可以作为被保险人存在。就银行抵押贷款的抵押物而言，在贷款未还清之前，抵押物如果遭受损失会使银行蒙受经济上的损失，因而银行对抵押物具有保险利益；在借款人还清款项之后，银行对抵押物的抵押权消失，其保险利益也随之消失。

(3)经营管理人对其经营管理的财产具有保险利益

财产的经营管理人，因其经营管理的财产一旦遭受损失就会给自己带来经济损失而对该财产具有保险利益，可以为该项财产投保。即企业的经营者，可以为其经营的财产投保企业财产险。

(4)财产的保管人对其保管的财产具有保险利益

财产的保管人对其所保管的财产只要负有经济责任，就具有保险利益。例如，洗衣店对于客人已经洗完的衣物，在顾客还没有取走之前，对衣物负有保管的责任，衣物如果损坏是需要进行赔偿的，因而，其对那些被保管的衣物具有保险利益。

2．合法的、预期的利益

合法的、预期的利益也称期待利益，是指由现有利益产生的将来可以获得的利益。如出租房屋而预期可以获得的租金收人，维修设备而预期可以得到的修理费收入等。

(1)承运人对到付的运费收入具有保险利益

在海上保险中，一旦船舶在运输途中遭遇海难，承运人由于没有把货物运到目的地，因此就收不到运费，就会遭受运费收入的损失，即承运人对到付的运费收人具有保险利益。

(2)投保人对保险财产因发生保险事故导致停产、减产或停业所造成的利润损失和营业中断期间所需支付的必要费用等间接经济损失具有保险利益。但是只有当投保人投保了财产保险的情况下，才能投保利润损失保险。

3．责任利益

投保人或被保险人对其法律上应承担的民事赔偿责任具有保险利益(责任保险)。投保人对其法律上应承担的民事赔偿责任包括由侵权行为引起的民事赔偿责任，如第三者责任、公众责任、产品责任等。与此相对应的险种是第三者责任保险、公众责任保险、产品责任保险等，还包括直接由于法律规定而产生的民事赔偿责任，如雇主责任等，与此相对应的险种是雇主责任保险。

4．信用或保证利益

权利人对信用的安全具有保险利益(信用保险)，义务人对请求保险人对信用给予保证具有保险利益(保证保险)。