财产保险市场的三个发展阶段

Posted 2022-10-01 保险市场

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财产保险市场的三个发展阶段

国内保险业务从20世纪80年代恢复以来，财产保险市场发展经历了以下三个阶段：

第一阶段，独家垄断经营阶段。从1980—1990年，在全国范围内经营保险业务的只有中国人民保险公司一家，其财产保险保费收入从1980年的2.9亿元增长到1990年的107亿元，11年间增长了近37倍。在此期间，中国人民保险公司在国家有关政策的扶持下得到极大的发展，见表1和图1，并在保障社会生产和生活上起到了巨大的作用。

第二，三家寡头垄断经营阶段。随着中国太平洋保险公司和平安保险公司的成立，我国保险市场上，由中国人民保险公司独家垄断经营的局面被打破，1992年美国友邦进入我国上海，开始经营保险业务。随着保险市场主体增多，保险市场上的竞争越来越激烈。经过激烈的竞争，财产保险市场的份额发生了很大的变化，表现出中国人民保险公司、中国太平洋保险公司及中国平安保险公司三家寡头垄断的市场格局。

随着我国经济体制改革的深入，1986年交通银行在上海成立，并在以后的几年里，交通银行在其各地的分支机构设立了保险业务部。1991年交通银行的各保险业务部从交通银行脱离，并以此为基础成立中国太平洋保险公司。1988年3月21日，平安保险公司在深圳成立，同年5月21日对外营业，1992年正式更名为中国平安保险公司。1991年以后，又相继成立了新疆兵团、天安、大众等中资保险公司，美国美亚、日本东京海上等外资保险公司也相继进入我国保险市场，使我国保险市场上的竞争主体既有国有保险公司，又有股份制保险公司；既有中资保险公司，又有外资保险公司。当市场主体增多，市场上的竞争也随之加剧。由于受经营地域范围及业务种类的限制，后成立的中资保险公司和进人我国的外资保险公司，除太平洋和平安保险公司外，其余保险公司的业务量较小，对全国保险市场影响较小，如1996年，除中国人民保险公司、平安保险公司及太平洋保险公司外，所有保险公司的市场份额加在一起只有2％左右。而太平洋和平安保险公司虽然在成立初期，其保费收入占保险市场的份额非常有限，但其发展速度很快，使保险市场由独家垄断逐渐变化为寡头垄断。如1992年人保公司财产保险业务保费收入241.28亿元，太平洋55.5亿元，平安33.14亿元。从绝对增长率上看人保5年间增长了1.45倍，太平洋增长了8.63倍，而平安则增长了16.8倍，因而，使财产保险市场的份额发生了变化，使中国人民保险公司的市场份额下降很快，从1992年的96％下降到1996年的78％，同时，太平洋和平安的市场份额得到很快增加，占有率分别由1992年的3％和1％增长到13％和7％，见图2和图3。

第三，寡头垄断与垄断竞争并存的市场格局初步形成。随着我国保险业的进一步发展和对外开放，市场主体呈现出多元化，但由于对于大部分新成立的外资保险公司和股份制保险公司，其经营区域和经营业务受国家法律法规的严格限制，使我国现阶段财产保险市场的结构，从全国范围看呈现出寡头垄断，从个别保险业比较发达的城市看，初步呈现出垄断竞争的格局。如2001年人保公司占有市场的绝对份额大约70％，并实行价格领导制，太平洋和平安保险公司占有市场的绝对份额分别为12％和9％，三家最大的产险公司占96％的市场份额，呈现出极为明显的寡头垄断格局。见图4；而在上海和深圳两地，人保的市场份额只占52％，平安和太平洋分别为19％和13％，其他保险公司的市场份额之和为16％，初步呈现出垄断竞争格局，见图5和图6。

随着我国对外开放政策的进一步深入和加入WTO在保险领域承诺的逐步兑现，财产保险市场三家保险公司寡头垄断的状况会逐渐削弱，垄断竞争程度将会进一步加强，但从其现有的市场份额状况和各保险公司的发展状况看，几年内这种整体上的寡头垄断与局部地区垄断竞争并存的市场格局不会有太大的变化。