美国某公司变额万能人寿保险产品实例分析

Posted 账户

篇首语:大鹏一日同风起,扶摇直上九万里。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理,主要介绍了美国某公司变额万能人寿保险产品实例分析相关的知识,希望对你有一定的参考价值。

美国某公司变额万能人寿保险产品实例分析

1.保费。

客户可按月、半年或按年缴费,也可以在第一次缴费后改为在任意时间缴费,但每次缴费都不得低于100美元。

2.保单面值。

保单发出一年后,客户可要求提高或降低保单面值,但前5个保单年度内保单面值不得低于10万美元,以后也不得低于5万美元。

3.保单给付。

保单给付为死亡给付加附加条款给付,减未偿还的保单贷款、利息以及其他欠缴费用。死亡给付有三种选择:第一,死亡给付一直等于保单面值;第二,死亡给付等于保单面值加死亡时的保单现金价值(保单现金价值等于普通账户现金价值、贷款账户现金价值与独立账户现金价值之和);第三,死亡给付等于保单面值加客户累计交纳的保费减去累计提取金额的差额。在符合公司的要求后,客户可在购买保单一年后调整自己的选择。为使产品符合美国税法规定的人寿保险的定义,公司还规定了“备选死亡给付”,当备选死亡给付大于前述的死亡给付时,就按照其金额支付。

4.独立账户结构。

独立账户下设一个基金,包括18个由公司的附属投资公司管理的投资组合和5个由外部投资公司管理的投资组合。客户最多可在其中17个投资组合中分配资产。独立账户依照纽约州的有关法律设立,该基金则依照《1940年投资公司法》注册为投资公司。

5.保单贷款。

公司规定保单贷款最低为250美元,保单贷款合计最高不得超过解约现金价值的75%。公司将按照普通账户和独立账户现金价值占全部保单现金价值的比例,从各账户中提取现金价值转入“贷款账户”。贷款账户将按贷款利率减去不超过2%的费用率计息,计息利率最低为3%。公司每年至少一次按分配保费的办法,将贷款账户收益分配到普通账户和独立账户中。如每个保单年度末31天后,客户仍未支付利息的,公司将按照发放保单贷款的方式从各账户中提取等于利息数的金额。

6.公司收取的保单费用

(1)联邦和州政府的营业税。联邦营业税收取的费用为每笔保费的1.2%,州政府营业税收取的费用,最高为每笔保费的2.25%。

(2)销售费用。保单期限在10年以内的,最高收保费的9%;期限超过10年的,最高收3%。每年超过“目标保费”(由投保年龄和保单面值决定)的部分都免交销售费用。

(3)行政费用。最高为每笔保费的1.05%,超过“目标保费”的部分只收0.05%。

(4)保险费费用。每月收取的金额为月初的保险金额减现金价值,乘以保险费费用率。保险费费用率由被保险人年龄、性别、保费标准等因素确定,最高不超过根据“1980CSOTABLE”计算的保费费率。保险费费用按照保单现金价值在各账户中的比例,从普通账户和独立账户中分别扣缴。

(5)死亡风险和费用风险费。这是公司为防止死亡率和费用率超过预定水平而收取的费用。每月按照独立账户现金价值的一定比例收取,每年最高不得超过0.9%。

(6)承保费用。当客户要求提高保单面值时,每提高1000美元收取3美元费用,为一次性收费。

(7)基金转换费。公司允许客户在每个保单年度免费转换6次投资组合,超过6次的每次收费25美元。

(8)投资管理费和其他直接费用。均按独立账户管理的年平均资产或年末资产净值的一定比例扣缴。1998年前者收取标准为0.2%-0.75%,后者为0.04%-1%。

7.基金评估日。

公司已能做到资产的每日评估,基金评估日为纽约股票交易所的每个交易日,以及公司认为投资组合的资产价值已有较大变化,应予评估的某日。

8.购买年金收入计划。

受益人在领取保险金给付时,可将一次领取保单给付总额改为购买一个终身年金收入计划,他可选择期缴或趸缴的确定期限终身年金,以及趸缴的确定给付终身年金。

相关参考

变额年金保险的主流产品

保监会人身险监管部主任梁涛表示,变额年金保险在欧美保险市场是一款主流产品。在金融危机前,美国变额年金保险保费收入占其人身险市场的20%,日本变额年金保险资产余额占个人养老保险产品的70%。尽管在金融危

变额年金保险的满足需求

梁涛表示,中国寿险业发展存在创新不足,产品同质化,分红险“一险独大”等问题,进行变额年金试点,有利于丰富寿险产品结构,建立适合不同消费者需求的多层次产品结构,鼓励各类产品均衡发展,避免各公司在单一产品

常见投连险比较

常见投连险比较1、变额人寿保险缴费固定,可期缴和趸缴;2、变额万能人寿保险比前者缴费灵活,两者投资运作管理相近;3、变额年金是变额人寿保险与年金的混合体,但因其给付是决定于投资损益(年金基金的单位数与

变额万能寿险的保费缴纳方式

变额万能寿险(Variableuniversallife,VUL)是融合了保费缴纳灵活的万能寿险与投资灵活的变额寿险后形成的新的险种。变额万能寿险遵循万能寿险的保费缴纳方式,保单持有人可以根据自己的意

万能分红保险的保险分析报告

万能分红保险是目前分红高而且稳定,收益公开而且透明,最为灵活、最受市场认同的理财产品。一、投资金额自选:最低4000元/年(6000元/年可追加),每年追加越多、越早,收益就越高。二、投资时间自选:可

变额万能寿险

变额万能寿险是针对将寿险保单的现金价值视为投资的保单所有人而设计的,保单所有人承担了投资风险。其可能的不利结果是,如果分离账户的投资结果不理想,保单的现金价值可能减至零,这时,如果没有另外的保费注入,

投资保险的主要种类

现今投资型保险大致上分为三种,分别是变额寿险、变额万能寿险及变额年金,以上三种投资型商品最大的特色是均设有一般账户及分离账户,此点亦是与传统型商品最大区别之处。顾客缴交一笔保费之后,一部分购买纯危险保

投资型保险的保险型式

现今投资型保险大致上分为三种,分别是变额寿险、变额万能寿险及变额年金,以上三种投资型商品最大的特色是均设有一般账户及分离账户,此点亦是与传统型商品最大区别之处。顾客缴交一笔保费之后,一部分购买纯危险保

变额人寿保险的特点

变额人寿保险的特点变额人寿保险与传统寿险相比较,其通常具有以下特点:首先,其保费的缴纳与传统寿险产品相同,是固定的,但保单的保险金额在保证一个最低限额的条件下,却是可以变动的。变额寿险也是因此而得名的

万能保险的简介

万能保险(简称万能险),万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐