溢额再保险合同的优势

Posted 2022-10-01 合同

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溢额再保险合同的优势

溢额再保险合同的优势在于原保险人可以根据不同的险种、业务的质量和性质以及公司自身的承担责任能力，灵活地决定适当的自留额，凡是在自留额之内的业务，不必安排再保险。在业务的选择和保险费的支出方面，溢额再保险合同具有很大的灵活性，较为符合合理地分散风险的再保险原则。如果溢额再保险的白留额确定得适当，那么，分出公司的自留业务数量多，质量好，保险金额又较为均匀，因而确保了分出公司经营的稳定性，相应地，对分人公司而言，其所接受的业务，可能出现保费少、保额高、质量差等情况，因而影响了再保险公司的经营稳定性。可见，在溢额再保险合同中，分出公司与分人公司之间的利益是不一致的，通常对分出公司较为有利。

此外，溢额再保险合同对巨额风险的分散有较大的弹性。如果一个溢额再保险合同不能满足原保险人的分散风险的需要，那么，原保险人还可以在第一溢额再保险合同(FirstSurplusReinsurance)的基础上组织安排第二溢额再保险合同(SecondSurplusReinsurance)，甚至第三、第四溢额再保险合同。因此，有人形象地将溢额再保险合同的业务作出这样的比喻，第一层是被承保风险的流水首先注入自留额的小器皿；第二层是流人第一溢额再保险合同的大器ml；如果大器皿充满之后仍有溢额部分，第三层便是流人第二溢额再保险合同的更大的器皿。依此类推，可以用第三溢额再保险合同、第四溢额再保险合同、第五溢额再保险合同等。这种溢额的流出与接受，是风险责任的分散与转嫁，体现了溢额再保险的机能。溢额再保险的分保额是风险责任均衡的表现，使自留额与分保额均能保持一定的标准，因而风险被平均化，而危险责任的平均化实现了溢额再保险的目的。

不仅如此，原保险人也可以通过其他的再保险方式安排溢额部分，例如，通过临时再保险合同、预约再保险合同或者超额再保险合同等。在溢额再保险合同规定范围内的业务，原保险人对自留额之上的溢额部分必须分出，再保险人无需担心原保险人只分出不良风险，而保留较低风险的业务。换言之，凡是溢额再保再保险法险合同规定范围内的业务，超过自留额部分的溢额，原保险人应当按照合同的规定向再保险人安排分保，因而再保险人不必担心原保险人对不良风险的逆选择。如果在多数情况下均为小额赔款，由于赔款集中在自留额部分，那么，原保险人承扭赔偿责任，溢额再保险合同则会出现盈余；否则，如果巨额赔款较多，再保险人承担沉重的赔款责任，那么，再保险人就可能会出观亏损。