投保人伤残赔不赔
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投保人伤残赔不赔案例:顾女士于2005年购买商品房时投保了房屋贷款保险,其夫为这套房屋的主贷人。然而,天有不测风云,顾女士丈夫于去年突发脑中风,住院治疗,出院后瘫痪在床,几乎丧失全部劳动能力,无力偿还贷款。于是,顾女士申请理赔,却被告知由于其夫是因疾病导致丧失全部或部分还贷能力,不属保障范围,不能获得理赔。当时保单上明明有死亡、伤残等条款,怎么就不能理赔了?
理赔方案:很多人购买房贷险的时候都有和顾女士一样的想法,认为只要是买了房贷险,如果出现身体问题不能还贷,保险公司就会赔偿。实际上,疾病导致的身体问题在房贷险中是免责的。
房贷险的保险责任分为还贷保证保险责任和财产损失保险责任。其中,还贷保证保险责任指的是被保险人在保险期限内,因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残,丧失全部或部分还贷能力,造成连续三个月未履行或未完全履行还贷责任的,由保险公司按比例承担贷款余额的全部或部分还贷责任。
这里要注意意外伤害的界定。在房贷险条款中,对“意外伤害”有明确定义:以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。还特别提到,被保险人的疾病、猝死或在整容手术、内外科手术中发生的医疗事故,保险公司不承担赔偿责任。
目前,多家保险公司推出了寿险类房贷险。与强制房贷险中的还贷保证保险不同的是,寿险类房贷险中身故或伤残的原因不仅包括意外还兼顾疾病,这解决了多数借款者比较担心的问题。如果想要保证疾病也能获赔,购买时候一定要注意看是否是寿险类房贷险。
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1.未按期缴纳保险费。在人身保险合同中,投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效,此后投保人必须按期缴纳保险费,超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止,在效力中
（一）投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人；（二）被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；（三）被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；（四）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶、或驾驶无有效行驶证
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凡对大牲畜（在本条款中系指役用或肉用的牛、马、驴、骡，下同）具有保险利益者，并且，其大牲畜符合下列条件的均可投保：一、大牲畜饲养管理正常，无伤残，经畜牧兽医部门和保险人验体合格；二、大牲畜在当地洪水水
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