投连险的购买投连险误区
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投连险是一种以风险保障为基础且具备灵活的投资理财功能的保险产品。客户可以根据自己的风险偏好,结合自身的风险保障需求和未来财务规划需要,选择风险各异的不同的投资品种。随着投资连结保险的市场回升,欲投资的消费者又开始蠢蠢欲动。但是在中国一直以来在投连险购买方面存在着以下误区。1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说,从本质上讲,投连险是一种投资型保险,在保障方面没有纯消费型保险
充分,以下三类人群不适合购买投连险:一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险,二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费
、风险保费、手续费等费用,投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说,为了最大限度实现投资收益,尽可能规避投资风险,投资者可以结合市场环境,将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移,即在市场行情看好的时候,投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时,投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
4、投资收益率非常高
投资连结保险的投资不同于其它投资,它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景,而非一夜暴富的机会
。从国外的经验看,国外的投资连结保险的收益讲的是有一定的平均获利水平,且投资收益总会有好有坏,期望其收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此,对客户来说,可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境,形成对账户收益的合理预期,否则可能难以实现其设定的投资目标。
5、无风险
任何投资活动都有风险,而且风险跟收益总是对应的。虽然投资连结保险的投资是专家理财,能实现组合投资,但也只能是分散风险,把风险降低到可以承受的水平,而不是能彻底消除风险。另外,虽然承担高风险并不一定能赚取高收益,但是为了追求高收益,客户总要承担一定的高风险。所以通过购买投资连结保险进行投资仍是有风险的行为,也就是说,有损失资金的可能。
相关参考
1、中国需要发展投连险上个世纪90年代以后,基于投连产品的寿险基金与养老基金在美、欧等发达国家中发挥着日益重要的作用。对于保险业以及整个金融体系的发展而言,投连险的发展至少有如下积极作用。其一,投连险
投连险在中国的发展1、中国需要发展投连险上个世纪90年代以后,基于投连产品的寿险基金与养老基金在美、欧等发达国家中发挥着日益重要的作用。对于保险业以及整个金融体系的发展而言,投连险的发展至少有如下积极
1.交费方式灵活投连险允许投保人不必按约定日期交费,不会因为超过60天宽限期而导致保单失效,同时还可以随时追加额外投资金额。2.保额调整灵活投连险可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额。3.账
受资本市场低迷的影响,沪上投连险保费收入逐月下滑,9月份在投资型险种中的占比仅为6%,而最高时的占比一度达到30%。得益于上半年银保渠道的发力,大多寿险公司已经完成全年业务指标,投连险此时的业务下滑显
自然,投连险退保潮的始作俑者还在寿险公司。随着竞争主体的增加,暂时未能建立起有效个险渠道的合资寿险和中小寿险公司,为抢占市场份额,而都把通过银保渠道推投连险视作捷径。相比之下,大公司相对稳健的经营策略
不同的投连产品提供的风险保障额度有很大不同,与投资账户价值息息相关。所以不妨在投保前了解一下你所缴纳的保费有多少比例作为初始费用扣除,多少比例的资金可以进入个人投资账户。目前,各款投连险的初始费用扣除
投连险,全称为投资连结保险,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动,将保
透明性投连险保单在操作上的透明度很高,保单所有人可以看清楚每期的保单资金在投资、死亡率费用、附加费用上的具体分配情况,也可以看清保费、风险保额、净风险保额、现金价值等保单要素的运作过程。透明性有利于减
常见投连险比较1、变额人寿保险缴费固定,可期缴和趸缴;2、变额万能人寿保险比前者缴费灵活,两者投资运作管理相近;3、变额年金是变额人寿保险与年金的混合体,但因其给付是决定于投资损益(年金基金的单位数与
1.从保障方面来看,主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金。目前,很多投连险也会带有一定的附加险,附加险的形式可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。2.从投资方面来看,是