投连险的祸源

Posted 2022-10-01 账户

篇首语：智慧是生成的，知识是学来的。。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了投连险的祸源相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

自然，投连险退保潮的始作俑者还在寿险公司。随着竞争主体的增加，暂时未能建立起有效个险渠道的合资寿险和中小寿险公司，为抢占市场份额，而都把通过银保渠道推投连险视作捷径。

相比之下，大公司相对稳健的经营策略使得他们对于高风险的投连险涉足不深。上海市场上，太平洋人寿并未跟风推出投连险，国寿在银保渠道仍以分红险为主打。反观中小公司，作为市场的挑战者往往更为激进，以“抢规模”为主的策略令其常常忽视误导销售等风险，不少公司通过承诺收益率的方式推销投连险，有的甚至和“基金”做比较，这直接为退保埋下了伏笔。

避免退保损失可使用账户转换

投连险兼具保障功能和投资功能，通常具有多个投资账户，包括债券型、股票型、混合型等，有的险种根据投资方向配置的不同，多达8个投资账户。

面对账户净值的缩水，大量客户选择退保；但事实上，盲目退保将给客户带来较大的损失。以投保10万元的银保投连险为例，第一年一般先要扣除3%的手续费；有的险种还要再扣除2%的买卖差价，其余的钱才进入投资账户。退保的手续费根据不同公司险种有不同规定，一般在1至3年内退保，按照当时账户价值还要扣除1%的手续费。

市场收益低迷，许多公司投连险的账户价值都是负增长，因此选择这个时候退保必然面临较大损失，建议客户可以考虑转换账户来平衡收益。如在市场风险高的时刻将资金转入债券型等相对稳健的账户，以规避投资风险。

经营投连险的保险公司需要单独设立投资账户，将保户缴纳的保费扣除经营成本和弥补当年赔付所需费用之后的余额（也就是传统寿险中被作为现金价值积累起来的部分）转入分离的投资账户，而保户可以在规定的范围内指定资金的投资方向，多数保险公司提供的投资途径有普通股票基金、债券基金以及其他基金等等。保单的现金价值和身故给付金就与投资账户的投资绩效直接挂钩。