我国交强险在实施中存在的问题

Posted 2022-09-30 实施

篇首语：高山之巅，方见大河奔涌；于群峰之上，更觉长风浩荡。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了我国交强险在实施中存在的问题相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

我国交强险在实施中存在的问题

1.交强险费率尚欠合理。

一是交强险费率高，保障低。与原来的商业第三者责任险相比，商业三责险中1040元的保费可获得1O万元的保障，而交强险中1050元的保费只能获得6万元的保障。而且商业三责险未对责任限额进行划分，无论修车还是救人都可以动用全部赔偿限额。而交强险将6万元的保险责任划分为三部分：5万元的死亡伤残补偿、8000元的医疗费用以及2000元的财产损失。由此，车主承担的保费负担增加，而享受的保障水平却降低了。二是地区之间费率不公平。根据2006年7月1日至2007年6月30日全国24家保险公司经营交强险的财务数据，不同地区的赔付率水平相差很大，总体上看，东部沿海地区及中部地区赔付率较高，而西部地区赔付率相对较低。譬如，赔付率最低的两个地区是西藏和海南，分别为31%和45%(两地区利润率为42%和32%)，而赔付率最高的两个地区是江苏和湖南，分别为74%和79%(两地区利润率为5%和一3%)。赔付率最多可以相差两倍以上，但它们的保险费率完全相同。这意味着西部地区在交强险的保费上补贴了东部沿海地区，这是极为不公平的。三是实施浮动费率的条件苛刻。虽然交强险费率与交通事故挂钩是可以理解的，但与交通违章挂钩就欠合理了，例如一次“闯红灯”交强险费率就上浮10%的规定太苛刻。当车主违章时，交管或城管部门已对其实施了处罚：罚款、记分、扣驾照等。如果再据此提高该机动车的交强险费率，就相当于重复处罚。反过来说，如果车主平时不违章，却只能得到“费率下调”这一次奖励，这样看，交强险的奖与惩其实并不对等。常年不出险，保费才会逐年降低。即使一个守规矩的司机要一年、几年不违章也几乎是不太可能的。因此，“奖优罚劣”的奖优费率调整难以实施。

2.财产无责赔付不合理。

交强险条款中规定：“投保了交强险的机动车不论在交通事故中是否有过错，只要造成了他人的人身损害或财产损失，保险公司均须在交强险的责任限额内负责赔偿”，且其有关细则(2008年2月前)规定被保险机动车在道路交通事故中无责任的财产损失赔偿限额为400元人民币。举例来说，假设甲乙两车追尾，甲车应当负全责，双方车辆各损失2000元。如果按照原先的商业三者险“有责赔付”的原则，乙车不需承担任何赔偿，全责方甲方的保险公司要负责赔钱。但是交强险施行后，乙车必须要向甲车赔400元。虽然这笔钱最终由保险公司承担，但是无责车主还要去保险公司申请理赔，提供理赔资料等，光办理赔的手续就会花去一两天的时间。

3.抢救费先行垫付难以实行。

承保交强险的保险公司替车主先行垫付抢救费可以在必要时保障受害方的及时治疗，但目前难以实行。一方面，交强险条款中规定，“先行垫付”由被保险人向保险公司提出申请，而不是保险公司直接把钱赔付给保险受益人。受害人的权益还要通过被保险人来实现，这在很大程度上削弱了交强险对受害人利益的保障。另一方面，即使保险公司先行垫付，他们对于垫付抢救费的细节疑虑颇多。因为交强险条例规定，保险公司垫付抢救费用必须是“根据公安交管部门的通知和医疗部门的抢救费用清单，按照卫生主管部门指定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准进行核实，符合规定的才垫付费用”。但目前交管部门的垫付通知书通过什么方式转达到保险公司，没有统一规定的细则；卫生部门也没有统一要求医疗部门出具抢救费用清单，保险公司从大多数医院拿不到抢救费用清单；此外，上述诊疗指南还没有出台。因而，“先行垫付”在实际操作中很难实行。另外，虽然《道交法》已立法数年，但各地救助基金或是有名无实，或是实际缺位。一旦发生交通事故，在需要救助基金进行赔付的时候，受害人不能得到及时有效的救助。