基本保险产品的主要责任与功能概述

Posted 2022-09-30 产品

篇首语：鸟欲高飞先振翅，人求上进先读书。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了基本保险产品的主要责任与功能概述相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

保险产品的分类很多最基本的三种类型：

寿险、重疾险、

意外险，因为这是一个家庭的基本保障所需要的最基本保险产品。其他的

两全保险、分红返还型或者新型的万能和投连都是在其基础上发展演化而来的。

寿险：

1、责任：寿险就是保障身故或者高残的保险，也就是在被保险人发生身故或者高残时，

保险公司才会承担赔付的责任。(有些公司的只有身故责任，没有高残责任)

2、分类：

寿险按照保障时间可以分为

终身寿险和

定期寿险两种。

3、终身寿险的功能：

a.作为

主险，附加提前给付重疾，其实只要是带身故赔付的重疾险都有一个寿险在里面，只是在标准定义之前，没有具体的区分出来。当然现在也有很多公司还是直接捆绑在一起销售的，如国寿的康恒、友邦的守系列重疾险、人保的关爱专家等等。明确区分出来的，主要有大都会、信诚等等。

b.富人避税的工具，

遗产税的出台只是时间问题了，如何合理的避税应该是富人们一天考虑最多的问题，那终身寿险可以很好帮到他们，实现合理的避税。

4、定期寿险：

a.定期寿险是保险里面最能体现保险意义的产品，因为保险公司收取的只是

纯风险费用，所以价格低、保障高。定期寿险一般主要是解决家庭责任重心时期的风险担忧。例如一个刚刚步入三口之家的标准家庭，在小孩子的0岁时，做家庭保障规划时就需要增加一份20年期的定期寿险，以保障20年里小孩子的成长、教育。

b.定期寿险一般也是以附加形式存在，需要有一个主险才能销售。但是目前也有单独销售的定期寿险，如新华的定A、定B，泰康的吉祥相伴，友邦的护身符等等。

5、免责条款：目前中资公司的一般是8条，一些外资公司与国际接轨是3条，如大都会、信诚等。

重疾险：

1、责任：重疾保障。

2、分类：主要分为提前给付和额外给付。

提前给付是占用的

主险的

保额，确诊后可以得到赔付，赔付后主险也会终止。

额外给付不会占用主险的保额，但是会在确诊后加一个生存期，一般是28天或者30天。

3、标准定义后，都以附加形式存在，必须要附加在一个主险上，如前面提到的

终身寿险，一般不能单独购买。也有可以单独购买的，如友邦的康系列短期

健康险，都是额外给付的。

4、等待期：为了规避

逆选择，所有的重疾险都有一个等待期，一般是180天，有的是90天。

5、疾病种类：标准定义后，所有公司的提前给付重疾都会有统一定义的25种疾病，各个公司可以按照自己的情况增加。如目前，中国人寿是29种，平安的男性是28种、女性30种，友邦的守卫人生和守护人生是30种，信诚的28种，其他就不一一列举了。一般后面增加的种类发病率都不太高。

6、重疾险也有终身和定期之分，比如人保健康的关爱专家定期重疾。

意外险：

1、责任：意外导致的身故、烧烫伤、残疾保障。其中身故是全额赔付，后两者是

比例赔付。当然有些公司是没有烧伤或者烧烫伤的保障的。

2、180天。

意外险的责任里都有一个180天，一是意外事故发生后180天身故，

保险公司会赔付，二是意外事故导致的伤害在180天内所进行的治疗，保险公司会承担责任，也就是说，在180天后身故，或者在180天后进行的治疗，保险公司是不会赔付的。

3、保障烧烫伤和残疾：其实意外险的作用最大应该体现在这里，因为一般的意外都不会造成身故，但是造成残疾或者烧烫伤就要容易得多。但是后者其他的重疾和

寿险是不会赔付的，那这时候不但会丧失工作能力，还需要长时间的治疗和护理，对家庭的经济冲击其实比身故还要严重。所以意外险的

保额一般要做到比寿险高，或者是2倍。

4、意外医疗：意外医疗是很重要的基本保障，而且目前的医疗费用水平下，真正发生一场意外的医疗费用是相当高的，一般都会去到2—5万。

5、双倍赔付：是指在特定情况下，发生的意外事故，保险公司会按照双倍的保额赔付。特定情况要看保险公司的自己定义。

6、免责条款：意外险的免责条款是很重要的，购买时一定要认真阅读。