商业医疗保险的种类

Posted 2022-09-30 被保险人

篇首语：谨慎和勤奋带来好运。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了商业医疗保险的种类相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

商业医疗保险的种类

(一)按照病种分类

按照病种分类，商业医疗保险可以分成普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病医疗保险。

1．普通医疗保险

这是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保。普通医疗保险一般采用补偿方式给付医疗保险金，对门诊医疗费规定每次门诊的最高给付限额，对住院医疗费规定每次连续住院期间的最高给付限额，在限额之内，按被保险人实际支出的医疗费给付医疗保险金。

2．意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。意外伤害医疗保险一般作为意外伤害保险(基本险)的附加责任，个人和团体都可以投保，不检查被保险人的身体。意外伤害医疗保险为附加险时。保险期限与基本险相同，保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。意外伤害医疗保险一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定等待期限。等待期一般为90天、180天或360天，自被保险人遭受意外伤害日起算，可以延迟到保险期限结束之后。

3．住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，可以团体投保，也可以个人投保。住院医疗保险既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。补偿给付方式的住院医疗保险，要规定对每名被保险人的保险金额，既累计最高给付限额。被保险人在保险期内因疾病或意外伤害需要住院治疗时，每次住院支出的医疗费，保险公司都予补偿，但一次或多次医疗保险金给付的累计总额不超过保险金额。超过保险金额的住院医疗费，由被保险人自行承担。

4．手术医疗保险

手术医疗保险属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承担，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。手术医疗保险可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，被保险人在保险期内无论一次施行手术治疗还是多次施行手术治疗，只要实际支出的手术治疗费未超过保险金额，保险公司就要按实际支出的手术医疗费给付医疗保险费。定额给付的手术医疗保险，不论被保险人为施行手术实际支付的医疗费多少，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。因此，这种医疗保险首先要列出各种手术的详细目录，然后一一规定各种手术的给付定额。

5．特种疾病保险

特种疾病保险以被保险人患特定疾病为保险标的。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。特种疾病保险所承保的疾病，一般是那些对人的生命威胁大、治愈的可能性极小的疾病，如恶性肿瘤、艾滋病、严重的心血管疾病等。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。特种疾病保险是长期保险业务，保险期限一般长达十几年，可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保。特种疾病保险采用定额给付方式，保险金额由投保人与保险人双方约定。被保险人一旦被确诊患有保险合同中约定的特种疾病，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即行终止。

(二)按照投保单位分类

按照投保单位分类，商业医疗保险可以分为团队医疗保险和个人医疗保险。

1．团体保险

是以集体的名义签订保险合同，由保险人向团体内的成员提供保险保障。例如，机关、企业、事业单位采用集体投保方式，为其职工向保险人购买的保险。团体保险一般作为单位为职工谋求福利的一种方式。所以，．团体保险的投保人是单位，保险费由单位来缴纳。有些险种，保险人为了防止道德风险和逆选择，只对团体开办业务而不对个人。

2．个人保险

是以个人的名义向保险人购买的保险。

(三)按照费用的偿付方式分类

按照医疗保险费用的补偿方式不同，商业医疗保险可以分为定额给付类、费用报销类。

1．定额给付类险种

即保险金的给付是针对保险事故本身，当保险事故发生，不管具体花费多少费用，都可以获得约定保险金额。

2．费用报销类险种

是指保险公司按被保险人的医药费用或住院费用等实际医疗支出的一定比例给付保险金。费用保险类险种要受补偿原则的约束，即投保人或被保险人不能因此而受益。如果投保人同时在几家保险公司投保，根据补偿原则，投保人最多获得的回报是全部医疗费用支出，而不能超过这个限额。