商业医疗保险的作用

Posted 2022-09-30 商业

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商业医疗保险的作用

随着我国原有的公费医疗和劳保医疗制度逐步淡出历史舞台，新的基本医疗保险制度全面展开。医疗保险制度的改革，为商业医疗保险的发展提供了空间。首先，从保障人口来看，除城镇在职职工以外，职工家属、城市流动人口、部分企业的职工以及未覆盖在社会保障体系中的人员等，都将成为商业保险的重要目标人群。其次，从保障水平看，城镇职工基本医疗保险只能提供最基本的医疗服务，重病、大病和特殊疾病的费用支出为商业医疗保险的发展提供了可能性。第三，从投保单位来看，外资企业、合资和独资企业、部分效益较好的国有企业等，可以多缴纳保费以获得其它社会统筹中未覆盖的服务。此外，对保险公司而言，所有基本医疗不列入或不支付费用的医疗和药品项目，都是商业医疗保险的市场空间。新形式的商业化医疗保险公司可以填补社会医疗保障中的空白。保险公司通过投资并提供管理，可以很好地进行风险控制，保证业务的良性发展。具体而言，商业医疗保险的作用体现在以下几方面。

1．利于健全社会保障体系，完善市场经济体制

发达市场经济国家经验证明，健全的社会保障体系是完善市场经济体制的基本支柱之一。我国近年来基本医疗保险改革的实践表明，单靠政府力量难以满足广大人民群众快速增长的多元化健康保障需求。发展商业医疗保险，可以充分发挥市场机制的调节作用，建立健全社会保障体系，促进社会市场经济体制的完善。

2．利于促进卫生体制改革

建立商业医疗保险制度和改革医疗卫生管理体制是完善社会保障体制相辅相成的重要方面，发展商业医疗保险可带动医药卫生产业发展，促进医疗卫生资源的合理配置，改善医疗服务质量，提高医疗服务水平。在推进城镇医疗卫生体制改革的进程中，通过发展商业医疗保险，可以改善医疗保险的风险控制机制，减少医疗费用支出。

3．利于满足健康保障需求，提高人民生活质量

随着居民收入水平的不断提高，人民群众的健康保险意识逐步增强，对健康保障的需求也日益高涨。据国务院发展研究中心在全国50城市的保险需求调查表示，居民对健康保险的预期需求高达76％，在各类人身险种中居第一位。发展商业医疗保险，不仅可以满足人们t=1益增长的健康保障需求，减少人口老龄化趋势对社会基本保障的压力，还可以通过提供医疗管理服务，有效提高全民健康素质和生活质量。

4．利于拉动消费，促进国民经济发展

商业医疗保险通过建立疾病风险保障和建立经济补偿制度，解除人们疾病风险的后顾之忧，促进健康消费，利于人群消费结构的转变，改善已经形成的超储蓄和有效需求不足的倾向，增强消费信心，拉动消费，支持国民经济的持续健康发展。