双重保险的构成要件

Posted 2022-09-30 利益

篇首语：没有拆不散的夫妻，只有不努力的小三。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了双重保险的构成要件相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

1.保险责任期间具有重叠性

双重保险责任期间的重叠性包括全部重叠和部分重叠。全部重叠，是指保险责任的起讫时间完全相同，亦称同时复保险。部分重叠，是指保险责任的起讫时间非完全相同，但存在部分相同，亦称“异时复保险”。“不过保险期间之始期及终期，并不以绝对相同为必要，只期间有一段重复，则在其重复期间内，仍为复保险契约。”“所谓同一期间，不必数个保险契约之始期与终期，完全相同，只须其一部分的期间，立于交叉关系，而发生共利之利害者，即成为复保险。”此外，有教材认为这里的“期间”是指数个保险合同的“生效期间”，这里的“期间”应指“保险责任期间”。因为保险合同的生效期间并不一定与保险责任期间完全一致，有时保险合同已生效，但保险责任期间未开始，因此，该“期间”应该指“保险责任期间”，而非保险合同“生效期间”。

2.被保险人、保险标的同一

保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。通说认为，双重保险要求投保人订立的若干保险合同，必须针对共同保险标的的同一保险利益，至于投保人是否相同在所不问。那么，投保人针对同一保险标的的不同保险利益投保，是否构成双重保险，不无疑问。为解决该疑问，首先需要分析保险利益的主体。

保险利益为英国海商法学者首创，其内涵经历了一般性保险利益学说、技术性保险利益学说、经济性保险利益学说的演变，人们对保险利益主体的理解也是渐进的。传统观念认为，在保险合同订立时，投保人是保险利益主体，在保险合同效力存续期间内或在保险事故发生时，被保险人是保险利益主体。现代保险理论和实务普遍认为保险合同订立时，投保人是否是保险利益主体并不重要，关键是保险事故发生时，被保险人是保险利益主体。在财产保险中，只有被保险人有权依照保险合同请求保险人填补损害，“被保险人对保险标的必须具有保险利益，投保人对保险标的是否具有保险利益并无实际意义”，被保险人是保险利益的当然承受者。

双重保险制度的重要目的之一是防止保险利益的承受者，即被保险人获取不当利益，因此，双重保险的要件之一是被保险人相同。投保人针对同一保险标的的不同保险利益投保，通常情况下，不构成双重保险，但是，若该保险利益存在权利混同或者吸收，构成双重保险。因此，保险利益是否同一，不是双重保险的一般构成要件之一，而同一保险标的则是双重保险的构成要件之一。

3.保险危险或者保险事故同一。

双重保险中，每份保险合同承保的保险危险或者保险事故并不要求完全一致，只需存在共性即可。

4.投保人与两个以上保险人分别订立不同的保险合同。

双重保险的要件之一是：各保险人与投保人之间存在若干独立的保险合同。若与数个保险人订立一份保险合同，则属于共同保险合同。共同保险是指两个以上的保险人对于同一风险造成的损失按照约定共同承担赔偿责任的保险，其特征是，各保险人只按照其与投保人之间签订的一份共同保险合同承担责任。