住房信贷保险的重要意义

Posted 2022-09-30 信贷

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住房信贷保险的重要意义

我国由于住房保险刚刚进步，当前人们对什么是住房信贷保险还很陌生，相当一部分人还不知道购房为什么还要买保险，对住房保险有什么好处、保障范围、具体内容还不了解。随着住房制度改革的深入，住房信贷将在广大居民的住房消费中发挥越来越重要的作用。但是，目前住房贷款的实施还受到一些条件的制约，对于经营者来说也有一定的风险。解决这一难题，保险作为现代社会转移化解风险的重要手段，则完全可以在住房信贷业务中发挥重要的作用。

1．住房信贷保险可以化解住房信贷的经营风险，促进住房信贷业务的发展。一般说来，住房贷款有以下四种风险：即道德风险、物质风险、行为风险和房地产市场风险。道德风险是指贷款人以弄虚作假的手段，来骗取银行信任而获得贷款或贷款后恶意违反贷款合同因此银行会无法收回贷款而承受损失。物质风险则指贷款人因生病、受伤、发生人身意外或失业等，导致收入减少甚至没有了收入，因而无法还贷，使银行蒙受损失。行为风险是由于贷款人疏忽或误解合同的有关规定而发生了违约行为，使银行不能按期或按额收回贷款。规避这些投资风险，广泛开展住房贷款保险，是行之有效的手段。

2．有利于解决借款者在无力还贷时的困境。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。借款者在还贷期间也会遇到各种风险，无能力还贷的情况下，保险公司就可以按照保险的有关规定履行保险责任，为借款者承担还贷责任。这既是借款者购买住房保险的出发点和最终目的，也是保险补偿作用的最终体现。因此，适应住房贷款的发展，建立健全住房保险机制，对于防范和化解金融风险，为住房消费的发展提供有力支持，既有利于贷款者，又有利于借款者，成为维护双方利益安全的保障。

3．住房信贷保险客观上能起到扩大住房消费，拉动内需的作用。有了住房信贷保险制度，一方面银行就会放心地发放贷款，不用担心收不回来，另一方面消费者个人也敢于借款，发生意外再不用担心。这样做的结果是既刺激了住房消费，又对拉动内需起到重要作用。随着住房信贷的发展，居民购房还会增加。国务院在《关于深化城镇住房制度改革的决定》中指出“要完善住房产权登记制度，发展住房贷款保险，防范贷款人风险，保证贷款安全”。这为我们发展住房贷款和住房保险指明了方向。