财产保险险种开发的基本策略

Posted 2022-09-30 保险人

篇首语：锲而舍之，朽木不折;锲而不舍，金石可镂。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了财产保险险种开发的基本策略相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

财产保险险种开发的基本策略

一般而言，财产保险险种的开发，集中地体现了保险人的市场营销战略，它确定的是保险人根据自身的条件与所处的环境，在一定时期内的业务经营目标和具体发展方向。因此，在开发财产保险险种时，应当讲求组织策略、技术策略、时机策略和险种组合策略。

1．险种开发的组织策略。有两种组织策略可供选择：一是保险人自主开发财产保险险种，即保险人依靠自己的人力、物力、财力来进行保险市场调查、保险风险评估、险种立项设计等一系列工作。其特点是险种开发中的风险自担，利益独享，能够提高保险人的信誉和市场竞争力，其前提是保险人有专门的险种开发技术人才并建立有相应的险种开发组织机构。二是联合开发财产保险险种，即保险人与保险人之间，或保险人与其他社会机构之间联合进行保险市场调查、风险评估和险种立项设计等工作。其特点是博采众家之长，风险共担，收益共享，其前提则是各有关合作方能?a href='http://www.baiven.com/baike/224/263849.html' target='_blank' style='color:#136ec2'>黄胄男ΑＴ谙罩挚⒌墓讨校蟆⒅行捅Ｏ展就凶约旱南罩挚⒆橹妥哦游椋杂谀承┐笮拖罩值目⑼枰掌渌Ｏ杖嘶蛏缁崃α坎斡搿Ｐ⌒捅Ｏ展舅淙徊豢赡芏冀⑾罩挚⒆橹不岫懒⒖⒁恍┬⌒偷南罩帧Ｒ虼耍Ｏ杖嗽诓捎蒙鲜霾呗允奔扔胁嘀氐悖灿薪岷系悖磺杏Φ币耘档拖罩挚⒊杀尽⑻岣呦罩挚⒌男饰颉?/p>

2．险种开发的技术策略。根据财产保险险种开发的实践，在险种开发的技术策略方面，有四种策略可供保险人选择：一是创新型策略，即针对财产保险市场空白来开发新险种，该策略既可能产生高效益，也可能面临着未经实践检验的高风险。二是改进型策略，即对其他保险人的有关险种进行改进，再用于投向保险市场，该策略成本较低，且较易为保险客户所接受。三是更新型策略，即保险人根据财产保险市场的发展变化，通过对自己现有险种的相关内容进行更新，以求更适合保险客户的需要。四是引进型策略，即将其他保险人或外地保险人的相关险种原样照搬至本地财产保险市场，该策略几乎不需要成本，在实质上并非是险种开发。例如，在家庭财产保险方面，传统的家庭财产保险险种就经历过多次改进与更新，满期还本家庭财产保险在投向市场时即属于创新型险种，诸如家用电器保险、第三者责任保险等则是普通财产保险的变种，等等。概括而言，新的保险公司往往会以引进型策略为主，辅之以改进型策略。老的保险公司则会根据情况与需要采用创新型策略和更新型策略，实力雄厚的保险人则更加注重创新型策略。

3．险种开发的时机策略。在险种开发的时机方面，何时开发何种险种，同样是有策略的。如有的险种必须尽可能地抢先推出，以便争来市场，树立形象或信誉。有的险种则宜滞后推出，以便能够更加充分地考察其效果，避免不必要的利益损失等。因此，保险人应当根据财产保险市场需求的发展变化和市场竞争形势的发展变化，适时地进行险种开发。

4．险种开发的组合策略。保险人业务经营的范围与经营目标不同，其险种开发的组合策略也会不同。可供保险人选择的险种组合策略包括：

(1)全面开发型。即全方位地开发财产保险险种，全方位地满足保险客户对财产物资或有关利益的风险保障需求，这种策略一般只能为实力雄厚的大保险公司或保险集团所采用。(2)类别开发型。即针对保险人主要业务经营范围内的财产保险需求进行同一类别的险种开发，满足对同一类别风险保障有需求的保险客户群体，它兼具有广度与深度相结合的优越性，如开发责任保险市场的各种责任保险险种，或开发财产损失保险市场的各种财产损失保险险种。

(3)有限开发型。即保险人根据自己的特长和优势，集中精力开发某几个险种，专门服务于特定的保险客户群体。如专门开发财产损失保险市场上的各种运输工具保险险种，或各种工程保险险种等。

(4)专一开发型。即保险人的险种开发只注意某一专门保险子市场的需求，并集中性地开发相应的险种，它一般为保险对象专一、标的专一的专业保险公司所采用，如汽车保险公司只为汽车用户服务，其险种开发亦必然需要以汽车及其责任为基本标的，开发出汽车损失保险、汽车责任保险、汽车综合保险等险种。因此，在险种开发的组合策略方面，保险人应当根据自己的实力、业务经营范围和财产保险市场的需求状态，选择适合自己的策略，切忌追求“大而全”、“小而全”。