我国人身意外伤害保险市场的基本特点
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我国人身意外伤害保险市场的基本特点1.保费低,保额高,覆盖面较广。和其他人身保险险种相比较,意外伤害保险多为纯保障型险种,客户能用较少的钱获得较高的保障,费率一般在千分之二左右。特别是2008年推出的农村小额人身意外伤害保险,具有价格低廉、投保手续简便等特点,有利于增强农民保险意识,扩大商业保险覆盖面。
2.种类繁多,品种齐全。在所有人身保险险种中,意外险产品的种类最多,不同行业、不同人群都有很多不同的选择,且由团体和个人险种之分。据不完全统计,目前我国商业保险公司已推出百余种意外伤害保险险种,一些大型保险公司推出的意外险往往多达几十种。
3.便于客户组合购买。意外伤害险除了可以单独销售外,还能与意外医疗险、意外伤害收入补偿、交通意外险等附加险搭配,形成很多种组合。一般人发生意外伤害的概率比较小,所以多在寿险后,直接附加几份意外伤害赔偿的附加险,不另行购买单独的意外险保障计划。如果是乘坐公共交通工具上下班,可以加上有公共交通工具多倍给付的险种。出游之前,可购买适量的旅游意外险。根据具体情况进行险种的搭配组合,可基本满足投保人或被保险人防范多种意外风险的需要。
4.卡折式意外伤害险比较畅销。一些卡折式意外险,特别是冠名为“吉祥卡”的险种,可以在保险公司营业柜台随时办理,即刻生效,也可以通过电话或电子网络激活生效。卡折式保单的保险金额相对固定,有多重保障供客户分类选择,且保险利益简单、明确,投保单和保险单合二为一,投保和理赔手续都十分便捷。
5.意外险产品可以度身定做。投保人可根据自身的职业特点选择投保险种。学生可选择购买学平险;出差多的商务人士可购买交通意外、航空意外伤害险;建筑工程师、运动员等特殊职业者可购买特种意外伤害保险等。
6.多家公司均提供意外伤害保险产品。自我国于1996年实施产、寿险分业经营以来,寿险公司专营人身保险产品,财产保险公司专营非寿险产品,但是短期人身意外伤害保险由于具有特殊属性,后成为产、寿险公司共同经营的第三领域。目前,多家公司均能提供意外险产品,这同时导致了意外险市场的激烈竞争。
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