猫猫狗狗也有保险了，百亿宠物医疗市场迎来新战场

Posted 2023-04-15

篇首语：一盏一直亮着的灯，你不会去注意，但是如果它一亮一灭，你就会注意到。本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了猫猫狗狗也有保险了，百亿宠物医疗市场迎来新战场相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

本文目录

1、猫猫狗狗也有保险了，百亿宠物医疗市场迎来新战场

2、养宠物堪比养娃，宠物保险能为“铲屎官”钱包减负吗

猫猫狗狗也有保险了，百亿宠物医疗市场迎来新战场

你给家里的宠物保险了吗？

依据《2020年中国宠物医疗行业白皮书》，截至2020年，国内城镇犬猫数量达1亿，养宠家庭达9980万，宠物市场消费规模2065亿，宠物医疗市场规模400亿，其中超过60%的宠物有就医经历，56.4%的宠物主表示，看病是其最大痛点。

巨大的市场规模和消费者需求之下，商家嗅到了商机。于是，关于宠物医疗”的新一轮争夺又开始了。此次，企业家们瞄准的是宠物保险。

猫猫狗狗也有保险了，百亿宠物医疗市场迎来新战场

勃林格殷格翰、新瑞鹏以及泰康在线近日宣布合作推出一款宠物保险产品，预计8月18日正式上线。宠主投保后即可享受在新瑞鹏集团旗下精选的900多家宠物医院免费接种一剂勃林格殷格翰的狂犬病灭活疫苗“瑞贝康”（犬、猫均可使用）。

同时，“泰宠保”还为所接种的狂犬病疫苗提供保额1100元的疫苗意外医疗保障或疫苗意外身故保障，以及直赔比例高达40%的体内外驱虫直赔服务，驱虫最高可省1800元。

实际上，宠物保险也不是一个新生事物。截至目前，中国人保、中国平安、中国太保、阳光保险、大地保险、众安保险等多家传统保险公司都已经进入这一细分领域，而包括支付宝、微保等头部互联网平台也陆续入局，它们究竟看中了什么？

泰康在线健康险事业部副总经理龚巧透露，该产品根据互联网用户决策的心理点和快速下单成交的特点制定了定价策略。如果按照1亿宠物数量和10%的渗透率粗略计算，即使是几十块的投保价格，该款产品的累计收入也将上亿。当然，这是非常理想的情况。而现实是，与宠物保险最发达国家瑞典40%以上的投保率相比，我国目前宠物保险渗透率不足1%，且保险种类并不丰富。

造成这一现象的原因主要有两方面。一方面是在宠物医疗市场端存在诊疗标准化低、价格体系不透明、过度医疗、信息化程度低等问题；另外在宠物保险市场范围内，存在用户对宠物保险产品认知较少、宠物身份识别困难、风险控制难、产品吸引力不足等问题。产品吸引力的问题又包含了保障范围窄、免赔额高、定点医院少、理赔流程繁琐等“痛点”。

但对于这款宠物保险的具体业绩预期，龚巧并没有透露。

对于医药企业和医疗机构来说，虽然没有保费收益，但其也能从中获益。新瑞鹏宠物医疗集团营销总监陈致爽对界面新闻表示，三方共同的愿景是提升宠物保险的渗透率，在这探索过程中努力提升宠物和宠物主的福利，比如共同创造宠物社保体系。而在宠险渗透率方面希望可以提升至少10%。勃林格殷格翰大中华区动保业务负责人戴华伟(David Gocken)则表示：“作为宠物健康产品生产商，勃林格可以为此次合作带来产品和技术相关的知识。”

值得一提的是，为了加码中国动物保健市场，2020年，勃林格殷格翰与中国新瑞鹏集团建立了新的合作关系，还获得其部分股权。

养宠物堪比养娃，宠物保险能为“铲屎官”钱包减负吗

“带‘主子’去一次医院，半个月工资就没了。”这是不少“铲屎官”的切身感受。越来越多的养宠人把宠物当成家庭成员来看，由于这类特殊的家庭成员没有“医保”，通过购买商业保险降低宠物医疗支出也成了养宠人的必然需求。

但目前我国宠物保险市场表现却是不温不火，不仅渗透率始终低于1%，在实践过程中也面临一些问题，如宠物身份识别难、过度医疗、理赔不透明等。宠物保险市场陷入了险企和消费者两难的窘境。

养宠物堪比养娃，宠物保险能为“铲屎官”钱包减负吗？

宠物保险不“受宠”

越来越多的年轻人热衷喂养猫猫狗狗，通过吸猫撸狗缓解压力、寄托情感。有机构数据显示，2020年国内宠物数量已超过1亿只，宠物市场规模达到了3000亿元，未来三年预期实现超过20%的年化增长率。

伴随着宠物数量增长，宠物的医疗需求也在增加。养了两只猫的“铲屎官”王小小（化名）向北京商报记者表示：“去年我的“猫主子”生了一场大病，前前后后花了2万多元才治好。”另有养宠人千千自我调侃，本以为自己成为“猫狗双全”的人生赢家，没想到还是入了“四脚吞金兽”的坑。

看病贵可谓是激起了养宠群体的共鸣。《2020中国宠物医疗行业白皮书》显示，宠物诊疗支出增长6.2%。预计2025年，宠物医疗费用将超1300亿元。

（数据来源：艾媒咨询）

庞大的宠物医疗需求为宠物保险带来了机遇，目前已有一些险企和互联网平台嗅到了商机，进军宠物保险市场，如平安产险、国寿财险、大地财险、众安保险、蚂蚁保险、腾讯微保等。

北京商报记者整理发现，目前市场上主流的宠物保险产品包括宠物医疗险、宠物责任险、丢失险、托运险等，主要保障对象为猫、狗。以最常见的宠物医疗险为例，该类产品的保险责任是疾病治疗报销和意外伤害治疗报销。各家保险公司的产品有些许差别，年保费几百元到上千元不等，累计赔付限额多为8000至20000元。

虽然宠物保险这块蛋糕吸引了险企、互联网平台纷纷涌入，但是其市场表现却不温不火，难如人意。数据显示，对比部分发达国家高达40%的宠物保险渗透率，我国目前宠物保险渗透率不及1%。

市场荆棘丛生

当前宠物保险市场渗透率低是哪些原因造成的？悦保科技副总裁田红兵在接受采访时表示，造成这种现象的原因主要有三个：逆选择风险、过度医疗、产品性价比低。

“当前，不同类型、不同健康状况的宠物在投保宠物险时往往面临同样的保费，变相鼓励了部分高风险群体投保逆选择。”有分析人士指出。

实际上，不仅是险企会遭遇骗保等理赔“陷阱”，理赔难、费用不透明等问题也困扰着消费者。在黑猫投诉平台上，关于宠物保险的投诉超过80条。一位消费者的投诉信息显示，其在10月8日上交了材料进行大地宠物医疗保险理赔，并多次致电大地保险公司客服，直至10月21日仍未有结果。另一位消费者的投诉信息显示，其宠物狗治疗皮肤病花费了970元，其购买的保险产品免赔额是200元，赔付比例是60%，但自己只获赔了270元，相关赔付明细也并没有说明。

一位资深保险销售人员告诉北京商报记者，宠物保险属于保险的细分领域，目前的产品主要靠定制，就是由一些做宠物周边的公司直接与保险公司商定条款，做一些试水性动作，相关条款和赔付责任也都差别不大，都不是很完善。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，当前宠物保险市场发展缓慢主要原因在于：宠物身份识别技术还在发展，欺诈风险仍较高。宠物个体差异较大，风险衡量成本高，保险机构面临逆选择风险。宠物健康及医疗标准建设不足、保险机构与宠物医院及医生合作有限，影响了医疗险的供给。宠物事故定性有时麻烦，带来了责任险风控的麻烦。

科技之钥解锁蓝海市场

虽然宠物保险在发展过程中面临诸多问题和挑战，但是这片蓝海市场仍蕴藏着无限潜力。《中国宠物保险发展报告》预测，若以25%左右的增速增长，2025年我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右，宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。

那宠物保险这片潜在蓝海市场隐藏的“暗礁”该如何躲过？田红兵表示，归结下来，最核心的症结在于宠物保险的风控，一是要解决宠物个别身份的识别确认，二是要根据不同区域不同种类的疾病调整保险产品。

对于消费者骗保、过度医疗等问题，险企该从哪些方面着手解决？王向楠认为，这依赖生物技术和数字技术的发展，结合健康保险、农业保险和责任保险的经验，做到能够低成本地识别个体身份、评价宠物健康和医疗方案，分析责任事故风险。

实际上，对于宠物身份识别问题，基因检测、芯片植入、猫狗脸AI识别、鼻纹识别技术等新技术正逐渐被应用于实践中。如支付宝保险平台开放了宠物鼻纹识别技术，据悉，这项宠物鼻纹识别技术的识别成功率超过99%。悦保科技推出的宠物识别技术服务方案，则是通过面部识别与鼻纹生物特征算法解决宠物个体身份识别问题。

不过，瑞再认为，即使实现了完美的宠物个体身份识别，依然需要面对宠物保险经营过程中出现的“跑冒滴漏”风险。宠物保险的风险管理，应当贯穿宠物保险的产品开发、销售、承保、理赔和客户服务等全流程和全生命周期。